Взять кредит в залог квартиры в банке

Залог недвижимости – это предоставление одного или нескольких недвижимых активов в качестве дополнительной формы гарантии платежа перед кредитором. Это формула, используемая в банковской сфере для обеспечения финансовых операций, в случаях, когда профиль заявителя не предлагает всех необходимых гарантий того, что он сможет погасить долг в отведенный срок. В случае, если клиент имеет длительные просрочки платежей, организация может воспользоваться своим правом на реализацию заложенного имущества и таким образом вернуть свои деньги.

Взять кредит наличными под залог квартиры, без документов можно, все зависит от условий банка. Но перед тем, как ставить подпись под кредитным договором, есть несколько важных деталей, которые вы должны знать о залоговых кредитах. Следует понимать, что это ресурс, которым заемщик в некоторой степени рискует. Он больше чем банк или иная кредитная организация, предоставляющая деньги, заинтересован в том, чтобы вернуть денежный долг.

Работа по кредиту под залог квартиры может показаться похожей на гарантию по ипотеке, при которой банк удержит приобретенную недвижимость заемщика, если комиссионные не будут уплачены. Но существуют некоторые различия. Залоговый недвижимый актив временно переходит к кредитору, т.е. в течение срока кредита нельзя использовать заложенный актив каким-либо образом. Если взять кредит под залог квартиры в банке, на весь срок выплаты кредита, ее нельзя продать. Стоимость использования залога в качестве метода гарантии платежа, как правило, ниже, чем стоимость ипотеки.

В случае погашения всего кредита без происшествий, клиент возвращает свой залог. Однако, если погасить задолженность по какой-то причине не удается, кредитор может выставить товар на открытый аукцион, чтобы вернуть заемные средства.

Такой серьезный залог как недвижимость может существенно облегчить доступ к финансированию как для частного клиента, так и для компании, и является полезным способом предложить реальные платежные гарантии потенциальным кредиторам. Например, если объем дохода не соответствует всем желаемым требованиям, запрошенным банком, заемщик может использовать в качестве залога жилую или коммерческую недвижимость, которую не использует в качестве инвестиционного фонда, для получения немедленной ликвидности. Это поможет улучшить условия кредита, получить максимально выгодные условия, увеличить сумму и снизить процентную ставку.

предельная сумма кредита под залог квартиры на карту, составляет от 60% до 75% от расчетной стоимости предоставляемой гарантии (от 300 тыс. и до 10 млн. рублей). Срок кредитования до 25 лет.

кредит под залог квартиры не предоставляется, если вы являетесь ИП или официальным лицом с правом первоначальной подписи.

Наиболее выгодные условия кредитования распространяются на:

• клиентов с зарплатной программой
• для надежных заемщиков, которые уже подтвердили свою платежеспособность
• для работников государственного сектора

• удовлетворительная степень ликвидности объекта
• соответствующее для проживания состояние
• собственность не участвует в программе реновации, не входит в группу ветхого или аварийного фонда, не планируется к сносу
• квартира не является объектом судебного разбирательства
• отсутствует залоговое право на имущество с третьими лицами
• отсутствует договор дарения с третьими лицами
• под недвижимым имуществом понимается (квартира, комната в коммунальной квартире, дом, загородное жилье, дача, коттедж, сад, дом в деревне, земельный участок)

Получить кредит под залог жилья можно относительно быстро, за один день. Можно продолжать проживать в этой квартире, сдавать ее или зарегистрировать других арендаторов (с разрешения банка). Ограничения распространяются только на продажу этого имущества, бартер и дарение. Эти процедуры станут доступны только в случае полного погашения кредита. Если вы хотите получить кредит поз залог квартиры в банке быстро, лучше подготовить все документы заранее, это ускорит процесс.

Залог является гарантией ликвидности сделки по выдаче кредита для кредитной организации. Вероятность одобрения заявки с залогом недвижимости очень высокая, часто КО принимают решение сразу, если сделать пометку «срочно». Но, наличие высокого дохода и официальной работы, все равно являются важными критериями для утверждения заявки под самую низкую процентную ставку и максимальную сумму кредита. Совсем без справок и без документов или при наличии судимости в прошлом, довольно сложно получить денежные средства в долг на выгодных условиях. Когда речь идет о предоставлении кредита клиенту имеющим в прошлом длительные задержки выплат или с текущими открытыми просрочками, даже наличие гарантии не сможет спасти ситуацию. В таком случае заявка получит отказ в кредите.

Поскольку обеспеченный кредит такого рода связаны с выдачей крупных сумм, сумма конечной переплаты за весь срок кредита будет высокой. Если собственность является долевой, ее нельзя оформить в качестве залога без письменного согласия других владельцев. Трудности могут возникнуть с неприватизированными квартирами, т.к. продать их нельзя. Поэтому они не подходит в качестве залога. Если вы вступили в зарегистрированный брак, супруг автоматом гарантирует кредит на весь срок действия кредитного соглашения.

Обязательные:

• паспорт гражданина РФ
• постоянная прописка
• второй документ (один из): СНИЛС, водительские удостоверение, ИНН
• возраст - от 18 до 65 лет (реже встречаются предложения на кредитные продукты под залог - до 75 лет)
• документы, подтверждающие право собственности (свидетельство, договор купли продажи, кадастровый паспорт, выписка из ЕГРН)
• заполненная форма заявления
• личное посещение банка

Необязательные, могут быть затребованы на усмотрение банка в зависимости от индивидуальных условий заема:

• официальное трудоустройство
• ксерокопия трудового договора
• общая продолжительность работы от 1 года, без частной смены
• справка о доходах (2-НДФЛ)
• уровень образования не ниже среднего
• поручитель
• наличие как минимум контактного телефонного номера

Взять кредит наличными под залог недвижимости не так просто, как может показаться на первый взгляд. Вас попросят предоставить документы, подтверждающие, что вы являетесь владельцем собственности. Такой кредит может быть отклонен из-за низкой ликвидности недвижимости или низкого кредитного рейтинга заявителя.