Взять кредит с поручителем

Чтобы обеспечить повышение шанса на получение кредита, рекомендуется воспользоваться помощью поручителя. С ним можно рассчитывать на одобрение большей суммы, а для банка поручительство означает снижение рисков.

Рассмотрим подробнее понятие поручительства, а также права и ответственность лица, выступающего поручителем. Само по себе понятие поручительства предполагает раздел ответственности. Статья 323 гражданского кодекса РФ гласит, что организация, выдавшая кредит, вправе требовать исполнения обязательств от обоих должников. Таким образом, при подаче иска в суд, требовать выплату банк в праве с основного заемщика и всех его поручителей. Поручительство также предполагает погашение процентов, судебных издержек, простоев и неустойки.

Существует понятие субсидиарной ответственности, при которой банк предъявляет требования вернуть сумму долга основному заемщику. В случае отсутствия возможности у последнего погасить долг, происходит перенаправление взыскания к поручителю (статья 399). Наконец, тому, кто решил получить кредит с привлечением поручителя, необходимо помнить, что погашенный поручителем долг дает ему право на владение частью имущества. Данное положение регламентировано статьей 365. Поручитель также вправе требовать с основного заемщика выплатить погашенные проценты и погасить другие убытки.

У заемщика будет действительно выше шанс на одобрение, если он намерен получить займ с поручителями. Обычно банки требуют одного или двух поручителей, в качестве которых могут выступать физические лица. Желательно, чтобы это были ближайшие родственники. При таком раскладе заемщика может ожидать большая сумма без залога с привлекательной процентной ставкой. Не стоит забывать, что для банка имеет значение возраст поручителей, их финансовый достаток, стаж и кредитная история. Поэтому нередко с поручителя требуют предоставление тех же документов, что и с основного должника.

Необходимо отметить случай, когда банк не требует поручительства по договору, но спрашивает с клиента предоставление лица, которое выступит гарантом сделки:

• Резким основанием требования предоставить гаранта может стать плохая кредитная история заемщика или намерения взять кредит без обеспечения
• Возраст заемщика составляет менее 24-х лет. В этом случае обычно банки просят взять именно кредит с поручителем, в качестве которого выступает один из родителей
• Возраст заемщика достиг пенсионного
• Наличие сомнений у специалистов

В рамках данной темы необходимо обозначить отличия поручителя от созаемщика. Главным отличием принято считать доходы. Если у поручителя доходы могут быть меньше доходов основного должника, то в случае созаемщика они должны быть выше, либо равны. Иногда банки и вовсе не учитывают доходы поручителя. Для созаемщиков учет доходов со стороны банка обязателен. Часто финансовые организации стремятся привлечь как можно больше созаемщиков, чтобы снизить для себя риски. Фактически, созаемщик, в отличие от поручителя, выступает полным дублером основного должника и практически всегда принимает на себя все риски вместе с ним.

Как получить крупный займ с привлечением поручителей?

В список документов поручителя и основного заемщика обязательно должны входить:

• Паспорт гражданина РФ
• Справка 2-НДФЛ или подтверждающий по форме банка документ
• Копия трудовой книжки, заверенная у нотариуса

Если у заемщика есть возможность, следует пригласить поручителя с зарплатной картой, оформленной в банке, где планируется взять кредит на неотложные нужды. Это позволит рассчитывать на низкие проценты.

Поручителю и заемщику следует иметь хотя бы один год стажа в одной компании. При этом оба должны быть готовы к оформлению страховок – это тоже повышает шанс на одобрение.

Существует ряд условий, регламентированных статьей 367 гражданского кодекса РФ, указывающих случаи прекращения поручительства.

• Во-первых, поручитель вправе отказаться от своих обязанностей, если условия кредитования были изменены таким образом, что несут негативные последствия для него
• Был произведен перевод долга на стороннее лицо, при этом поручитель не давал согласия
• Кредитор отказался принять исполнения обязательств от поручителя
• Прекращение срока поручительства, прописанного в договоре

Поручительство прекратиться, если в договоре не был уточнен срок выполнения обязательств, а с момента оформления договора прошло более трех лет, в течении которых кредитор не связывался с поручителем. Если в договоре не указан срок действия кредита под поручительство, он должен составлять один год. Следовательно, у банка есть два года на предъявление иска

Для заемщика кредит под поручительство сулит множество благ. Однако лицо, согласившееся выступить поручителем, должно помнить о степени своей ответственности. Не следует надеяться, что от поручительства можно избавиться, например, разорвав брачные узы. Поручителю следует быть готовым к искам, которые подаст банк сразу после того, как основной должник перестанет уплачивать средства. В случае подачи иска финансовой организации в суд и удовлетворении его, с заемщика и поручителя будут истребованы средства в соответствии с графиком платежей. При нарушении графика в дело могут вступить судебные приставы, которые вправе выполнить арест счетов, вычитать до 50% суммы от ежемесячной заработной платы до погашения полного долга, изъять имущество, запретить выезд за пределы страны.

Поручитель рискует не только своим финансовым состоянием, но и кредитным рейтингом. Если он не сможет погасить долг за основного должника, это может негативно повлиять на его кредитную историю. Наконец, следует учитывать и возможность возникновения форс-мажорных обстоятельств. Если они не учтены в договоре, банк вправе истребовать долг с поручителя на оговоренных условиях.