Взять кредит на ООО

В современных постоянно меняющихся экономических условиях стабильное функционирование и развитие предприятия невозможно без дополнительных финансовых ресурсов. В случае, когда деятельность компании только окупает себя и приносит небольшую прибыль, но не в состоянии генерировать достаточно финансовых средств для развития и расширения бизнеса, привлекаются дополнительные средства от третьих лиц. Основным источником заемного капитала является рынок банковского кредитования.

Сегодня получить кредит фирмам можно практически в любом коммерческом банке. Однако, условия кредитования и требования к потенциальному заемщику различаются и зависят от того, какой уровень риска готов принять банк. Чтобы взять кредит для ООО, нужно знать особенности кредитования юридических лиц:

В связи с тем, что юридическое лицо несет ответственность только своим имуществом (личное имущество учредителей не является имуществом юрлица), банк должен детально оценить финансовое состояние будущего заемщика. Поэтому, чтобы получить кредит на ООО, нужно быть готовым предоставить в кредитную организацию довольно емкий пакет документов, в числе которых: юридические документы фирмы (учредительные), финансовые документы (бухгалтерская отчетность иная управленческая отчетность), бизнес-план (если кредит берется на развитие бизнеса, инвестиционные цели) и иные дополнительные документы по требованию банка. В зависимости от системы налогообложения могут быть запрошены дополнительные документы: для УСН – налоговые декларации и квитанции об уплате налогов, книга доходов и расходов, для ЕНВД, ЕСХН – декларации и квитанции, подтверждающие оплату налогов, ПСН – квитанции, подтверждающие оплату патента.

Очень мало кредитных организаций, которые готовы финансировать бизнес с нуля. Обычно среди требований к клиенту обязательно закрепляется срок фактической деятельности предприятия от 6 месяцев. Иногда даже выставляется условие по прибыльности деятельности. Если все-таки требуется финансирование стартапа, то нужно быть готовым предоставить детальный и жизнеспособный бизнес-план с пояснениями, после анализа которого банк примет решение о возможности кредитования.

Наличие опыта пользования кредитными средствами (положительная кредитная история). Присутствие фактов возникновения просроченной задолженности по ранее взятым кредитам снижают вероятность одобрения ссуды, так как уровень доверия к заемщику снижается. По значительным суммам кредита, предоставляемым на пополнение оборотных средств или на инвестиционные цели, банк требует оформление обеспечения в виде твердого залога. Это могут быть объекты коммерческой недвижимости, транспортные средства, ценные бумаги и прочее имущество. Правоустанавливающие документы на объекты залога должны быть юридически корректными (иначе процесс рассмотрения заявки будет затягиваться). В любом случае, оформляются личные поручительства собственников бизнеса и генерального директора.

В случае предоставления кредита банк постарается перевести компанию на полное обслуживание к себе (расчетно-кассовое обслуживание, валютные контракты и прочее), что позволит кредитной организации полностью отслеживать финансовые потоки компании и своевременно реагировать на любые колебания.

Многие банки в процессе рассмотрения заявки осуществляют выезд на место ведения бизнеса (непосредственно на торговые точки, производственные помещения). Это дополнительная проверка реальности деятельности заемщика, подтверждение наличия недвижимого и движимого имущества фирмы.

Чем более подробно и открыто будущий заемщик предоставит информацию о своем бизнесе, тем более высокой будет вероятность одобрения кредита, а также тем более корректно с точки зрения возможностей возврата кредита будут предложены условия финансирования (срок, ставка, порядок погашения, вид кредитования).

Как получить займ для ООО? Варианты финансирования фирмы.

Чтобы получить кредит на организацию, нужно пройти ряд этапов. Содержание этапов не зависит от организационно-правовой формы компании (Общество с ограниченной отвественностью, ПАО, ЗАО и прочие).

Выбор кредитной организации. На данном этапе заявитель должен определиться, в каком банке ему лучше подать заявку на кредитование. Следует знать, что банк, в котором у юридического лица открыт расчетный счет, сможет быстрее одобрить кредит и подобрать более лояльные условия, чем прочие кредитные организации. Это связано с тем, что банк уже в некоторой степени обладает информацией о состоянии бизнеса. Условия кредитования разных банков могут значительно отличаться, поэтому для уточнения конкретных условий, которые может предложить банк, необходимо посетить офис и обсудить с консультантом основные аспекты. В отдельных случаях могут потребоваться некоторые финансовые документы для выработки схемы финансирования.

Сбор и предоставление документов. После того, как банк выбран, необходимо собрать необходимые документы по бизнесу, по поручителям и по залогу. Без полного пакета документов банк не сможет рассмотреть заявку и принять решение. Следует отметить, что после предоставления всех документов в процессе рассмотрения заявки у кредитных аналитиков банка могут возникать вопросы по деятельности, а также могут быть запрошены дополнительные документы. Нужно быть готовым к постоянному взаимодействию с сотрудником банка и давать подробные пояснения. Это увеличит шансы получения кредита.

Рассмотрение заявки и принятие решения. Длительность данного этапа зависит от сложности кредитного продукта. Для более простых форм кредитования (овердрафт) и небольших сумм кредита срок рассмотрения может составлять от 1 до 3 рабочих дней. Для более сложных форм и больших сумм рассмотрение может затянуться.

Подписание кредитно-обеспечительной документации. После принятия положительного решения необходимо подписать кредитный договор и договоры обеспечения. Все документы должны быть оформлены юридически корректно и зарегистрированы (при необходимости) в соответствии с законодательством РФ.

Получение денежных средств. В основном денежные средства зачисляются на открытый в банке расчетный счет заемщика.

Обслуживание кредита. Кредитование юридического лица не заканчивается предоставлением денежных средств. Далее на протяжении всего срока действия кредитного договора сотрудники банка оценивают финансовое состояние заемщика (для этого предприятие с установленной банком периодичностью предоставляет все необходимые для анализа финансовые документы), запрашивают документы, подтверждающие целевое использование кредитных ресурсов и отслеживают своевременность погашения процентов и основного долга.

В зависимости от целей финансирования различают несколько видов кредитования юридических лиц:

Универсальный кредит. Предполагает выдачу денег юридическому лицу на любые бизнес-цели: пополнение оборотных средств, ремонт оборудования, покупка основных средств. Данный вид кредита наиболее распространен на финансовом рынке.

Инвестиционный кредит. Предполагают выдачу кредитных средств на приобретение основных средств, открытие нового направления деятельности или вообще в качестве доли в первоначальном капитале для открытия бизнеса. Для получения этого кредита необходимо разработать подробный бизнес-план с прогнозом финансовых потоков (доходов и расходов) по будущей деятельности, подтверждающий прибыльность проекта и возможность возврата заемных ресурсов. Данный вид кредита характеризуется крупными суммами и довольно длительным сроком. График погашения устанавливается индивидуально исходя из финансового плана развития бизнеса.

Овердрафт. Самый простой и короткий по срокам рассмотрения способ взять кредит на фирму. Представляет собой кредитование расчетного счета заемщика. То есть в случае отсутствия денежных средств на счете юридического лица и при наличии выставленных платежных документов они будут оплачены за счет кредитных средств банка. При этом, задолженность перед кредитной организацией будет погашена, как только возникнет положительный остаток на счете клиента. Получить данный кредит достаточно просто, так как банк устанавливает сумму овердрафта исходя из оборотов по расчетному счету клиента (обычно 25-40% от ежемесячных поступлений).

Факторинг. Удобная форма кредитования для крупных оптовых торговых предприятий. Суть заключается в том, что покупателю необязательно рассчитываться с продавцом сразу в момент поставки товара, за него рассчитается банк. А после того, как покупатель далее реализует продукцию и получит за нее оплату, он рассчитается с банком. В такой ситуации — это выгодно и продавцу, который сразу же получает деньги и может дальше их вкладывать в бизнес, и покупателю, который не отвлекает собственные средства из оборота, а с банком рассчитывается при получении дохода.

Лизинг. Иными словами, называется финансовая аренда. Вид кредитования, при котором оборудование, транспортные средства для бизнеса, спецтехника приобретаются целенаправленно за счет кредитных средств. При этом покупатель может рассчитываться на протяжении 3-5 лет с банком, а покупкой пользоваться уже сейчас.

Краудфандинг. Новое направление в кредитовании юридических лиц. Представляет собой реализацию мелких долей капитала компании инвесторам.

Получить кредит для ООО можно практически в любой кредитной организации. Нужно только четко представлять цель кредитования, выбрать соответствующий вид кредита, плотно и открыто сотрудничать с представителями банка, а также вовремя обслуживать и возвращать полученные ресурсы.