Взять кредит на неотложные нужды

Нередко гражданам России приходится обращаться в финансовые организации за помощью в получении денежных средств. Сейчас тысячи людей сталкиваются с необходимостью взять кредит на неотложные нужды.

Данный тип кредита банки считают нецелевыми. Любой нецелевой займ обходится клиенту дороже, поскольку таким образом банк старается застраховать себя от непредвиденных потерь, поэтому и процентные ставки зачастую выше, чем в случае целевых кредитов. Однако потребительские займы удобнее, так как не требуют от заемщика большого пакета документов. Срок выплаты для нецелевых кредитов может составлять от нескольких месяцев до 7 лет. Суммы зависят от конкретного банка. Обычно они ограничены миллионом рублей, но есть и предложения до 2 миллионов, и даже 3 миллионов рублей. «Щедрость» банков будет зависеть от самого клиента. А именно, от его платежеспособности, наличия залога и поручителей.

Документы на взятие кредита

В банке от клиента обязательно потребуются такие документы, как, паспорт гражданина, справка 2-НДФЛ, копия трудового договора, в случае предоставления залога – документы на право владением автомобиля или недвижимым имуществом. Финансовые организации интересуются залогом, представленным в виде квартир, домов или автомобилей. Конечно, для банка будут привлекательны и ценные бумаги, драгоценные металлы (физические слитки и монеты), валюта.

Даже если нужно оформить небольшой займ на короткий срок, рекомендуем задуматься о залоге, так как он способствует получению кредита на выгодных условиях. При предоставлении в качестве залога ценных бумаг, денег или драгоценностей, банк запрещает с момента вступления договора в действие пользоваться оформленным залогом до тех пор, пока клиент не погасит задолженность.

За просрочки кредита придется выплачивать штрафы. Сумма штрафа обязательно указывается в договоре, в большинстве случаев заемщику придется расплачиваться за просрочки в виде повышенных процентов. Чтобы полученный на неотложные нужды кредит не обернулся серьезными проблемами, следует заранее уведомлять менеджеров банка о вероятности просрочки. В таких случаях для клиентов предусмотрена система лояльности, снижающая штрафы на 1%. Следует внести оговорку: банки лояльны по отношению к постоянным клиентам, у которых есть хорошая кредитная история. Оценку кредитной истории (рейтинга) банк выполняет через БКИ, где производят учет всех финансовых операций, в том числе выплату по просрочкам.

Как получить потребительский кредит на неотложные нужды?

Мы выяснили, что для получения кредита на неотложные нужды в банке понадобится предоставить пакет документов. Основными документами являются гражданский паспорт, справка 2-НДФЛ, и документы, гарантирующие финансовые гарантии заемщика. Велика вероятность что банк потребует предоставление залога или поручителя. Впрочем, если речь идет о сравнительно небольшой сумме (до 200000 рублей), то можно ожидать большей лояльности.

Клиенту полезно знать, на что обращать внимание при оформлении займа. Часто, когда заемщики берут кредиты на неотложные нужды, срабатывает человеческий фактор. Необходимо не спешить и внимательно ознакомиться со следующими пунктами:

Предложенный менеджером график платежей
Наличие условия досрочного погашения или возможности расторжения договора клиентом
Пункты, касающиеся штрафов, пеней. Помните, что даже при отсутствии оговоренных неустоек, банк имеет право через суд взыскать сумму, неуплаченную по договору вместе с неустойкой, которая равняется ставке рефинансирования ЦБ
Пункты, касающиеся дополнительных услуг, в том числе страхования, обслуживание кредитной карты, различных бонусных программ
Если банк ставит условие, по которому клиент должен предоставить возможность обработки персональных данных, вы имеете право отказаться, если обработка будет происходить в коммерческих целях

Во многих случаях заемщикам нужно получить кредит на неотложные нужды срочно. В банке это сделать довольно сложно, поскольку на обработку заявки может уйти от 1 до 3 дней. Если нужны сравнительно небольшие суммы (до 100000 рублей) можно обратиться в МФО. Такие организации обычно принимают решение сразу, и дают возможность получить займы на 1 год.

Оформить экспресс кредит можно непосредственно на сайте микрофинансовой организации. В онлайн анкете указываются персональные данные, после чего анкету следует отправить и дождаться звонка менеджера. Специалист может задать ряд вопросов, касающихся места работы. В целом, микро финансовая организация более лояльна к клиентам, однако, требует выплат с более высокими процентами. Одобрение заявки поступает через СМС с кодом, который нужно ввести на сайте, что автоматически позволяет заключить договор. Таким образом, вся процедура оформления займет менее получаса.

Так же, как и в случае с банком, клиенту надлежит внимательно ознакомиться с условиями договора. Особое внимание необходимо уделить полной стоимости кредита. В нее входит сумма основного долга, процентная ставка, и прочие расходы. Банк России каждый квартал публикует ПСК, рассчитанные по рынку в средних значениях по потребительским кредитам. Эта информация находится в общем доступе на официальном сайте банка России. ПСК не может превысить эти значения более, чем на треть.

Заключение:

Кредит на неотложные нужды можно получить в банке или сделать это максимально быстро в МФО. Важно помнить, что подобные процедуры не терпят спешки, поэтому необходимо ознакомиться со всеми условиями договора и уделить особое внимание ПСК. От некоторых услуг можно отказаться. Например, удаленного обслуживания и информирования через СМС. С другой стороны, клиентам не следует отказываться от страхования, ведь в противном случае речь пойдет о больших рисках для банка, что потребует от финансовой организации их компенсации за счет повышения тарифных ставок.