Взять кредит фрилансеру

В России насчитывается несколько миллионов людей, которые занимаются фрилансом. Некоторые из них не трудоустроены и не имеют трудовой книжки. Практически каждый фрилансер без ИП, многим из них нужен кредит.

Наличие официального заработка является хорошим подспорьем для человека, занимающегося фрилансом. Однако если таковой отсутствует, то придется столкнуться с суровой реальностью. Банки стараются всеми способами застраховать себя, поэтому предлагают кредиты физическим лицам, выбравшим удаленную работу без трудоустройства, только под высокий процент. Следует ожидать кредитов с минимальной ставкой в 25% годовых. Велика вероятность, что кредитная организация позволит взять кредит фрилансеру только с оформлением страховки.

Обеспечить кредитование официально безработному сложно. Банку необходимо предоставить целый ряд гарантий. Первая из них — наличие собственной машины или недвижимого имущества. Автомобиль банк примет охотно, с квартирой могут возникнуть сложности. Если жилье является не единственным, то его действительно можно использовать в качестве залога. В противном случае в силу вступает ст. ГПК 444, которая гласит, что изъятие единственного жилья у должника запрещено. Следовательно, организация даже не станет рассматривать такую квартиру.

Если же жилье является не единственным, то оно должно соответствовать ряду условий. Например, в нем не должны жить несовершеннолетние, недееспособные. Выселение этой категории населения граждан также запрещена. Подробнее с этим условием можно ознакомиться в ст. 446 ГПК (2‐я часть).

У физ лица, которое является самозанятым, могут быть ценные бумаги. Они могут сыграть роль залога. Причем банкам подобные залоги нравятся больше, чем автомобили или недвижимость. В качестве ценных бумаг подойдет валюта, сертификаты на владение физическими золотыми (иными из драгоценных металлов) слитками. С помощью таких ликвидов можно довольно легко и быстро оформить кредит для фрилансера. Но на время выплат эти средства будут находиться в руках банковской организации. Заемщик не сможет получить их до момента погашения кредита. На этот период должнику запрещается продажа, обмен, другие операции с ценными бумагами. Отметим, что в отношении ценных бумаг следует быть внимательным и пристально изучить договор.

Первоначальный взнос тоже станет хорошим поводом для банка рассмотреть заявку клиента, работающего на удаленке. Следует ожидать требование внести взнос, который составит 30% от суммы. Возможно, придется отдать сразу половину.

Поручители, являющиеся трудоустроенными или владеющие надежным доходным бизнесом, тоже могут помочь. В большинстве случаев банки первым делом требуют, чтобы фрилансеры предоставляли поручителей. Лучшим вариантом поручителя выступает родственник. Он может играть роль созаемщика, у которого есть обязанность выплачивать долг по кредиту. Также он может пользоваться средствами, выделенными финансовой организацией.

Как получить займ фриланс сотруднику на удаленке?

Формально безработные фрилансеры всегда могут оформить ИП. Однако многие из них не решаются это делать из-за отсутствия бизнес-плана. В таком случае фриланс выступает своего рода стартапом, на который предпринимателю требуются деньги. Банк действительно может помочь в подобных начинаниях, потребуется тщательно проработать бизнес-план. Рекомендуется обратиться к бизнес-консультанту или бухгалтеру, который поможет грамотно составить заявку для финансовой организации. Если есть хорошая кредитная история (рейтинг), то банк может рассмотреть такого клиента, но рассчитывать на большие суммы не стоит.

Если фрилансер может подтвердить трудовые отношения с заказчиками, у него есть все шансы получить кредитную карту в банке. Например, наличие контрактов, выписок, копий договоров подряда уже вполне достаточно, чтобы подтвердить наличие дохода. Таких бумаг нужно предоставить много. Банки понимают, что работать с фрилансерами действительно можно, ведь фактически у них может быть постоянный доход, особенно если это лица, занятые в IT-сфере. Потенциальному клиенту важно фиксировать свои доходы таким образом, чтобы подтвердить их юридически.

Многие банки стараются идти в ногу со временем, поэтому готовы предоставлять кредиты видеоблогерам. В первую очередь, это касается популярных медийных персон. Впрочем, подобные лица уже зарегистрированы в качестве предпринимателей.

Важно отметить, что к фрилансерам банки относят не только дизайнеров, внештатных журналистов, программистов, но и ведущих мероприятий, свадебных фотографов, операторов. Список довольно велик. Действительно трудно получить кредит скорее не фрилансеру, а внештатному рабочему, который обязан подтвердить свою трудовую деятельность.

Мы разобрались, где взять кредит фрилансеру. Ни в коем случае нельзя идти на обман и предоставлять организации фальшивые справки. Наилучший вариант получения кредита — предоставление крупного залога или поручителя, в качестве которого может выступать супруг, супруга или родственники.

Но даже без наличия залога или поручителя у таких заемщиков есть шансы. Банки готовы идти навстречу, но с высокими процентными ставками. Они могут достигать даже 40% годовых. Все же это выгоднее, чем обращаться в микрофинансовую организацию, где процентные ставки зачастую выше 50%. Рассчитывать на крупные суммы заемщику не следует, однако получить займ до 200 тыс. рублей можно. Наличие регулярных гонораров (доходов) является поводом быть уверенным в таком клиенте. Если доходы действительно стабильны, то лучше зарегистрировать ИП. Получить кредит на ООО или ИП от финансовой организации будет намного проще. В свою очередь, банк с готовностью предложит более выгодные условия.