Взять кредит если я не работаю

По официальной статистике в стране огромное количество безработных граждан, не имеющих официального дохода и формально находящихся за чертой бедности. На практике многие из людей официально нетрудоустроенных, заняты в различных областях и имеют определенный доход. К ним можно отнести: студентов, домохозяек, самозанятых граждан, людей, получающих формальную минимальную оплату труда. Можно ли получить кредит если официально не работаешь? Давайте разбираться.

Для банка человек без подтвержденного дохода не означает, что заемщик не получает никакого дохода вообще. Скорее это говорит о том, что соискатель кредита не может доказать свой доход и не имеет трудового договора, выписки со счета или иных документов, относящихся к регулярному доходу. Некоторые кредиторы сознательно предоставляют кредит без работы лицу, которое фактически не имеет дохода или получает только пособие по безработице.

К примеру студент дневного отделения должен учиться, это его основное занятие. Поэтому многие работающие студенты обычно не могут предоставить подтверждение зарплаты и подать заявку на кредит. Самозанятому человеку, фрилансеру бывает также проблематично доказать доход, так как нет стандартных ежемесячных отчислений с зарплаты по 2-НДФЛ. Если такому человеку потребуется определенная сумма денег наличными в долг, то в его случае речь может идти только о кредите без подтверждения дохода.

С другой стороны поставщик кредита или кредитор должны быть уверены, что сумма кредита будет погашена. Заемщик принимает долговой риск. Считается, что взять кредит если работаешь неофициально, не просто. Это действительно так, но и не невозможно. Все больше банков старается учитывать текущее положение дел в зарплатном секторе. Их задача привлекать к себе новых клиентов. Но в любом случае, сумма кредита не будет большой. Рассчитывать на специальные программы с пониженными процентами тоже не стоит.

Любая кредитная организация заинтересована в том, чтобы вернуть свои деньги. Поэтому существуют ряд обязательных требований к заемщику, без которых одобрение кредита будет невозможно:

• возраст заемщика от 18 лет
• действующий паспорт гражданина РФ
• постоянная регистрация в регионе, в котором находится отделение кредитного учреждения
• отсутствие открытых просрочек платежей по кредитам, плохой кредитной истории, нахождение в черном списке
• отсутствие проблем с законом, судимостей

Можно ли взять кредит не работая официально?

Для заемщика без подтверждения дохода получение займа является сложным процессом. Банки часто отказываются от кредита без подтверждения дохода. Тем не менее, потенциальные заемщики без регулируемого дохода имеют различные возможности подать заявку и получить кредит.

Рассмотрим несколько вариантов КО, в которые может обратиться за кредитом официально неработающий человек: банки, микрофинансовые организации, частные инвесторы.

Традиционно, условия выдачи кредита в банках наиболее выгодны, в т.ч. и для неработающих лиц. Можно взять большую сумму на долгий срок под низкий процент. Однако, это компенсируется длительностью проверки документов и тщательным анализом личной информации заявителя, которой в обязательном порядке придется поделиться, чтобы не получить отказ. Банк запросит данные по:

• составу семьи, количеству работающих лиц, иждивенцев
• среднему доходу на члена семьи
• наличию иных открытых кредитов (включая кредиты на товары в магазинах, автомобиль и т.д.)

Банк также может попросить предоставить контакт вашего неофициального работодателя, чтобы формально подтвердить наличие у вас источника дохода и его фактическую величину. Это доставляет определенные неудобства для работодателя, поэтому необходимо заранее уладить эти нюансы.

При кредитовании заемщика без официальной работы в микрофинансовой организации, классифицируется его кредитоспособность. Финансовое учреждение или кредитный посредник оценивает кредитный риск с помощью кредитного рейтинга. Заимствование возможно только при наличии положительного результата при проверке. Для обеспечения кредитоспособности используется множество различных факторов, включая информацию в Кредитном бюро, род занятий и фактический ежемесячный доход, состав семьи.

Как правило, в МФО проще взять кредит если не работаешь, требуется меньше документов и процесс не так растянут по времени как в банках. Но сумма, которую можно получить в долг не будет большой, а % по кредиту будет выше.

Интернет пестрит объявлениями о предоставлении ссуды без проверок, без документов и без справок о доходах. Частные инвесторы предоставляют заемы нуждающимся в деньгах людям. С юридической точки зрения это законно и может быть взаимовыгодным процессом, минуя посредников в лице кредитных организаций.

Так как риски для инвестора велики, срок займа обычно не превышает 1 год, а ставка по кредиту выше средней по банкам. Заемщику, в свою очередь, следует внимательно прочитать условия договора, ознакомиться и понять каждый его пункт перед тем как поставить свою подпись. Никогда не нужно торопиться, даже если прямо сейчас имеется острая необходимость в деньгах.

Кредитные карты. Распространенным видом кредитных продуктов является кредитная карта. Заявку на ее получение можно отправить онлайн через интернет, без посещения банка. Решение принимается сразу, время на одобрение, выпуск карты и доставка карты вам на дом курьером банка, занимает совсем немного, как правило, один-два дня. Одобренная сумма не будет высокой, если вы не укажете работу, но в определенных случаях ее может оказаться достаточно.

Помните, что процентная ставка по кредиткам крайне высокая и в совокупности может составлять до 40% годовых. Но наличие льготного срока погашения (0% на срок от 30 до 100 дней с момента оплаты первой покупки в зависимости от банка) позволяет пользоваться ей практически бесплатно при своевременных платежах.

Онлайн порталы микрозаймов. В интернете существуют различные платформы персональных кредитов. Эти кредитные площадки являются посредниками между кредиторами и заемщиками. Процентная ставка по кредиту будет самой высокой из возможных. Вы можете подробно описать свой запрос на кредит и зарегистрированные кредиторы решат, предоставлять ли вам кредит. Кроме того, провайдеры определяют, какое обеспечение им может потребоваться.

В любом случае вы должны проверить выбранную площадку на предмет надежности и серьезности, а также все условия, перед подписанием и поступлением заемных средств вам на счет.

Для многих кредитных учреждений кредиты без подтверждения дохода возможны только с достаточным обеспечением, таким как:

• страхование жизни и всей суммы кредита
• наличие платежеспособного поручителя
• наличие залогового имущества как гарантия выплаты (автомобиль или недвижимость: земельный участок, дом, квартира)

Если заемщик может выполнить хотя бы одно из этих требований, кредит обычно утверждается без подтверждения дохода.

Человек не состоящий в официальных трудовых отношениях, может получить заемный капитал, но это не легко. Шанс отказа в банках гораздо выше. Кредитные организации и частные инвесторы чаще одобряют такой тип кредита, но сумма будет небольшой (до 500 тыс. рублей), а процентная ставка высокой. Для увеличения шанса на одобрение кредита в банке можно привлечь поручителей, приобрести страховку или использовать движимое, или недвижимое имущество в качестве залога.

Советы человеку, который пытается срочно взять кредит работая неофициально, находясь в непростой финансовой ситуации:

Не следует действовать слишком быстро. Обратите внимание на содержание кредитного договора, чтобы не связываться с сомнительным кредиторами. Изучите информацию о кредиторе, условиях, сроках, продолжительности и величине выплат, штрафных санкциях при просрочке платежа, возможности досрочного погашения. Полезно почитать отзывы других людей про кредитную организацию на форумах. Здесь заемщики делятся информацией честно. Если вы спокойно присмотритесь к веб-сайтам кредиторов, прочитаете реальные мнения клиентов, вы совершите меньше ошибок. Отчаяние не должно заставить вас принять невыгодные условия. Когда дело доходит до финансовых отношений, нужно быть осторожным.

Если есть возможность, сначала вам следует попросить людей из семьи, друзей или знакомых о кредите. Здесь у вас есть преимущество, позволяющее избежать серьезных проблем и получить мгновенный кредит под расписку без долгового риска.