Взять кредит для юридического лица на развитие бизнеса

К юридическому лицу, относятся компании или организации, официально зарегистрированные в соответствии с нормативными актами, имеющие собственное имущество и осуществляющие определенный вид хозяйственной деятельности. При возникновении финансовых трудностей или с целью расширения бизнеса, юридическое лицо имеет право обратиться за финансовой помощью в государственные или частные учреждения.

При желании получить кредит на юридическое лицо без залога и поручителей нужно помнить о том, что банки расценивают подобные инвестиции как рискованные, поэтому в большинстве случаев запрашиваемая сумма не будет превышать 300-500 тыс. рублей. Попросить больших денег на развитие бизнеса фирма может с документальным подтверждением ежемесячной или годовой общей выручки по предприятию.

К представителю компании, то есть заемщику, выдвигаются определенные требования, как к физическому лицу. У него не должно быть просроченных платежей по кредитам, исполнительных листов. Документы принимают рассмотрение только у граждан от 21 до 65 лет. В кредите будет отказано фирме с открытыми просрочками, низким рейтингом, как кредитополучателя, нерегулярным поступлением выручки на расчетный счет.

Независимо от того какой формой налогообложения пользуется компания (ОСНО, УСН, ЕНВД, ПСН, ЕСХН) в банк нужно будет принести соответствующий пакет документов:

• документ, подтверждающий личность руководителя (владельца) предприятия
• реквизитные данные (юридический адрес, расчетный счет)
• выписка из налоговой организации, о регулярных взносах
• оформленный и реалистичный бизнес план

В банке заполняется заявка по определенной форме. Представитель банка могут затребовать дополнительные документы для проведения более тщательного аудита перед вынесением решения по выдаче кредита.

Как получить кредит юр. лицу на выгодных условиях?

Каждая финансовая организация обладает огромным спектром услуг по кредитному финансированию. Клиенту нужно только выбрать наиболее подходящую программу. Для того чтобы получить кредит на юридическое лицо без залога и поручителей следует разобраться в особенностях банковского финансирования.

К срочным видам кредитования, которыми могут воспользоваться юридические лица, относятся:

• овердрафт
• лизинг
• факторинг
• краудфандинг

Обратиться за кредитом можно в государственные службы, в том числе муниципальные органы, комитет экономического развития, в союз предпринимателей, в банковскую организацию.

Овердрафт. Взять займ под небольшие проценты без залога, справок, и постоянного посещения банков юридическое лицо имеет право, оформив овердрафт. Его суть в том, что банк резервирует на расчетном счету предприятия конкретную сумму. Чаще всего размер такого кредита не превышает среднемесячную выручку.

Через 30 дней, при поступлении денег на счет, долг автоматически списывается банком, с учетом оговоренных в соглашении процентов и комиссии. Эта форма кредитования относится к краткосрочным, является возобновляемой кредитной линией. Если предприятие-кредитополучатель без просрочек погашает овердрафт, следующее продление происходит автоматически.

Лизинг. Особенностью лизинга, является то, что фирма получает во владение необходимое оборудование или технику (автомобили, трактора и др.) с постепенным выкупом, регулярно выплачивая денежные средства на счет организации лизингодателя. Если клиент не сможет вовремя расплатиться, полученное оборудование изымается, так как не является собственностью до полного погашения всей стоимости.

Факторинг. Факторинг является одним из видов безналогового кредитования. Банки оформляют кредитополучателям определенные товаров или услуги с отсрочкой платежей. Этот механизм получения дополнительного финансирования помогает организациям осуществлять бесперебойную деятельность в экономическом плане.

В соответствии с законодательством предприятие оформившее факторинг, имеет право упростить ведение бухгалтерского учета. Явным преимуществом таких денежных ссуд у банка является отсутствие необходимости в долгосрочных кредитах. Схема факторинга представляет собой взаимодействие трех сторон:

• дебитора, то есть юридической организации (ЗАО, ООО, ПАО) нуждающейся в помощи на расширение бизнеса
• кредитора, представляющего услуги или товары с учетом конкретного соглашения
• фактор, финансовая организация, то есть банк, играет роль посредника и получает по окончанию сделки свои комиссионные

В случае неоплаты дебитором используемых товаров или услуг, требования по возмещению переходят к посреднику, то есть банку. Который, в вою очередь, изыскивает пути возвращения потраченных средств непосредственно у покупателя. Получается кредитор, имеет самое главное преимущество в этой схеме, в отличие от банка. Факторинговая компания сама взыскивает все требования по платежам.

Краудфандинг. Краудфандинг определяется как инвестирование (на благотворительных началах) различных проектов. Это могут не только бизнес идеи, но и культурные, экологические, инновационные, образовательные проекты и прочее. Данный вид финансирования больше подходит для стартап-бизнеса (новых, оригинальных идей), организациям которые начинают свою деятельность с нуля. Каждый инвестор по истечении определенного промежутка времени или по результатам деятельности имеет право получить вознаграждение.

Со всеми условиями выплат участники вправе ознакомится еще на стадии начала финансирования. В большинстве случаев участие в таком виде кредитования, не способствует обогащению инвесторов. Здесь главную роль играет не прибыль, а воплощение какой-либо новаторской идеи. Механизм краудфандинга основан на добровольных началах и безвозмездном участии.