Взять кредит пенсионеру

Существующие предложения по кредитам для пенсионеров ограничены, поскольку кредиторы склонны рассматривать пенсионера как заемщика с более высокой степенью риска из-за преклонного возраста и невысокого уровня дохода. Возраст пенсионера не позволяет ему получить ссуду на жилье во многих случаях, поскольку традиционные условия кредитования часто предполагают длительный срок возврата и могут достигать 20-30 лет. Повышенный спрос на данный кредитный продукт, обязывает кредитные организации обеспечить предложение и реальную возможность получения кредита пенсионером.

В настоящее время имеются различные программы ипотечного и потребительского кредитования лиц пенсионного возраста. Данный тип кредитного продукта доступен для:

• работающих пенсионеров
• неработающих пенсионеров
• специальные категории лиц, со специальными, льготными условия кредитования

Пенсионеры могут получить:

• кредит на покупку товаров потребительского значения
• ипотечный кредит с первоначальным платежом
• рефинансирование существующего кредита
• автокредит
• кредит онлайн без посещения банка
• кредит под залог недвижимости
• кредит под поручительство
• кредитные карты

Получить займ могут пожилые люди, которые вышли на пенсию и закончили свою трудовую деятельность. Единственный доход у таких пенсионеров - это пенсия. В России каждый пенсионер получает, хотя бы минимальный размер пенсии, соответственно, у каждого есть возможность получить кредит в банке. Однако, пенсионеры, не имеющие дополнительного заработка, это часть заемщиков, которая для кредиторов является особо рискованной, поэтому заем для неработающих пенсионеров до 70 лет несколько отличается от кредита для работающих пенсионеров более жесткими условиями. Кредит неработающим пенсионерам выдается на короткий срок – до 1 года, под повышенный процент, предельная сумма кредита меньше. Улучшить условия кредитования для пенсионеров может:

• привлечение поручителя или созаемщика
• страхование жизни
• предоставление в залог недвижимости
• хороший кредитный рейтинг
• дополнительный заработок

У каждого финансового учреждения в условиях потребительского кредитования стоит ограничение по возрасту, от 21 года до 60 лет или от 21 года до 75 лет, при этом продукт не называется «пенсионный». Большинство пенсионеров попадают в эту категорию. Поэтому, чтобы оформить кредит для неработающих пенсионеров, советуем обращаться в разные банки и ждать одобрения займа. Таким образом, можно выбрать наиболее подходящие условия кредитования.

• пенсионный возраст
• начисление пенсии на карту банка. Банки охотнее выдают кредиты пенсионерам, которые являются их клиентами
• для оформления кредита без залога и поручителей, возраст должника на момент погашения займа должен быть менее 65 лет
• если возраст заемщика от 65 до 75 лет, необходимо предоставление залога или поручительства
• хорошая кредитная история
• доход должен быть достаточным для погашения ежемесячных платежей по графику выплат

Как получить кредит пенсионеру на льготных условиях?

Идеальным заемщиком в глазах банка является пенсионер, имеющий работу. Наличие дополнительного заработка говорит о том, что заемщик находится в твердом финансовом положении. Взять кредит пенсионерам до 80 лет, имеющим дополнительный доход проще. Обязательным условием, которое повлияет на процентную ставку, является наличие документа о дополнительном заработке. Так как доходы работающих пенсионеров у всех могут быть разными, условия их кредитования тоже различаются. Срок погашения кредита, его размер и количество документов, зависят от зарплаты, возраста и региона постоянной регистрации пенсионера.

Возраст работающего пенсионера должен быть больше 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин и не превышать 75 лет. Кредиты работающим пенсионерам обычно оформляются на срок около 5 лет. Следует учитывать, что на момент полного погашения кредита, заемщику не должно исполниться 75 лет. Получить кредит пенсионерам можно только в банковском отделении по месту своей постоянной регистрации.

Чтобы взять кредит работающему пенсионеру, необходимо предоставить в кредитную организацию следующие документы:

• паспорт гражданина РФ
• пенсионное удостоверение
• трудовую книжку
• справку о размере зарплаты

Банки лояльно относятся к заемщикам, которые по достижению пенсионного возраста продолжают работать или имеют дополнительный заработок. Для выдачи пенсионеру кредита без залога и поручителей оценивается его платежеспособность, исходя из суммы его дохода. В случаях, когда дохода недостаточно, банк может принять в расчет совокупный доход с пенсией или зарплатой супруга/супруги, который будет выступать созаемщиком.

Кредит без поручителей и обеспечения требует, чтобы на момент погашения заёмщику исполнилось не более 65 лет. Еще одним дополнительным условием кредитования граждан пенсионного возраста является страхование жизни и здоровья заемщика в страховых компаниях. При оформлении страховки кредитор получает гарантии выплаты средств от страховой компании.

Взять кредит пенсионерам без справок о доходах срочно можно в микрофинансовой организации. Они выдают без отказа небольшие суммы (от 1 до 20 тыс. рублей) по паспорту. Преимуществом МФО является то, что они выдают займы лицам с плохой кредитной историей. Иногда микрокредиты для пенсионеров сопровождаются снижением процентной ставки.

При получении пенсии на карту банка, имеет смысл обратиться к представителям этого банка. В большинстве случаев, именно в нем будут самые выгодные условия кредитования (льготные условия одобрения, пониженная процентная ставка).

Для пенсионеров, которые имеют в собственности любой вид недвижимого имущества, от земли или дачного участка до комнаты в общежитии или квартиры, доступно кредитование под залог. Единственное отличие пенсионеров от других категорий заемщиков это возможность предоставить в качестве подтверждения платежеспособности справку о начислении пенсии. Кредит пенсионерам под залог одобряют максимально быстро, получение денег происходит по наличной или безналичной схеме в сроки до одной рабочей недели.

Кредитование для пенсионеров под залог недвижимого имущества имеет свои плюсы:

• более крупные суммы кредитов
• увеличен максимальный возраст заемщика
• возможность преждевременного погашения долга
• возможность получения денег наличными или на карту

Если заемщик предлагает в качестве залога принадлежащую ему недвижимость, размер кредита может составлять до 70% от рыночной стоимости залогового имущества. Размер ежемесячного платежа не должен превышать 40% дохода должника. Так как средние пенсии небольшого размера, величина займа редко составляет большую сумму.

Необходимые документы для получения пенсионного кредита под залог:

• паспорт гражданина РФ
• наличие постоянной регистрации
• справка о размере пенсии
• пенсионное удостоверение
• свидетельство, подтверждающие право собственности на недвижимость

Автокредиты – это целевые программы кредитования на покупку новых или подержанных автомобилей. Обычно они выдаются на срок от 1 года до 7 лет. Все зависит от марки, модели, состояния авто. Условия кредитования неработающих пенсионеров хуже, чем у других категорий заемщиков. Ведь банки с целью снижения вероятности появления просрочки всевозможными способами пытаются снизить риск непогашения долга. Обычно для этого используются следующие инструменты:

• увеличение размера первоначального взноса
• привлечение поручителей
• привлечение созаемщиков
• предоставление обеспечения
• страхование жизни и здоровья заемщика

Следует отметить, что целевых программ, разработанных конкретно для пенсионеров, чаще всего в банках нет. В стандартных требованиях указывается максимальный возраст заемщика.

Для покупки машины в кредит ежемесячный доход должен быть больше 20000 рублей. При оформлении КАСКО в том же банке, проценты по кредиту и срок могут быть предоставлены на более привлекательных условиях.

Заем выдается на приобретение нового или б/у авто. Подержанные машины российского производства должны быть не старше 5 лет, иномарки – 10 лет.

Одним из непременных условий получения автокредита является уплата первоначального взноса. Если у пенсионера отсутствуют личные накопления и он не может оплатить первоначальный взнос, то ему будет предоставлен кредит на менее выгодных условиях. Без первоначального взноса может быть уменьшена сумма займа или увеличена процентная ставка.

Оформить автокредит можно под залог недвижимого имущества. Залогом может быть приобретаемый транспорт, или иное имущество, принадлежащее пенсионеру. Минимальный размер кредита составляет 50000, максимальный до 5 млн. рублей. При получении положительного решения по заявке, заемщик должен в течение 5 месяцев найти автомобиль и оформить его покупку в кредит.

Для того чтобы получить одобрение кредита на приобретение автомобиля, заемщику необходимо собрать комплект документов: подтверждение доходов, занятости, удостоверение личности. Если человек получает только пенсионное пособие, то ему необходимо предоставить:

• паспорт
• выписку из Пенсионного Фонда РФ
• водительские права

Если кредит оформляется под залог или поручительство, предоставляются дополнительные документы:

• сведения о собственности на автомобиль
• документы и выписки по залоговой недвижимости
• документы по поручителю или созаемщику