Взять кредит для малого бизнеса выгодно

Под малым бизнесом следует понимать любые компании с активами за истекший год не более 400 млн. рублей и с численностью работников до 100 человек, а также всех индивидуальных предпринимателей. У любого вида организационно правовой формы компании, будь то ИП, ООО или ПАО всегда присутствуют многочисленные трудности при ведении дел. Среди них финансирование. Организация должна нести расходы: аренда помещений, электричество, покупка материалов, поставщиков. Все хотят, чтобы их бизнес процветал и двигался без вынужденных пауз. Для этого нужно иметь достаточное количество денежных средств, необходимое для преодоления всех возникающих препятствий. Для этого многие банки предлагают простое решение: кредит для малого бизнеса.

О банковском секторе сложилось общепринятое мнение как о структуре, которая предпочитает предоставлять кредиты физическим лицам. Тем не менее, есть много банковских и других финансовых организаций, которые предоставляют кредиты существующим и новым микро компаниям, чтобы они могли развивать свой бизнес.

Предлагаются различные виды кредитования и финансовых продуктов, из которых можно выбирать наиболее выгодные условия. Банковское финансирование, как правило, представляет традиционную формулу кредита (среднесрочные и долгосрочные кредиты), по которой банк дает деньги сразу, а организация возвращает их в рассрочку с фиксированной процентной ставкой. Частное коммерческое инвестирование предлагает кредитные продукты, по которым небольшое предприятие будет выплачивать долю с потенциальной прибылью в будущем. Различные типы кредитов, к которым компания может получить доступ для повышения своей деловой активности:

Банковские кредиты для малого бизнеса. Каждый действующий предприниматель имеет возможность сделать запрос в банк и получить кредит на развитие бизнеса. Чтобы получить одобрение от банка, перед подачей заявки на кредит, необходимо создать профессиональный бизнес-план, основанный на расчетах, которые банкиры делают в отношении расходования средств. Без должной подготовки есть вероятность получить отказа или снижение запрошенной суммы. Банки редко рискуют инвестировать просто в идею, особенно, если по их мнению, она не выглядит надежно, для них наиболее важна гарантия возврата и быстрая отдача от вложенных средств. Из-за этого, банки нечасто предоставляют инвестиционные кредиты, которые предполагают вложение денег в развитие бизнеса на перспективу. Им проще давать деньги под фиксированный процент.

Государственная программа кредитования для малого бизнеса. Если дела у небольшого предприятия не ладятся, можно связаться с государственной службой и запросить ссуду. Вы должны принять факт, что сумма не будет большой. В зависимости от региона подачи она может варьироваться от 50 тыс. до 1 миллиона рублей. Процентная ставка по кредитам данного типа составляет от 10-12%, хотя они и предоставляются на более короткий период времени, не более одного года. Обычно фирма заемщик обязана предоставить гарантию или залог права собственности, реализация которых поможет погасить задолженность в случае невыплаты.

Новые предприниматели, без долгов перед государством, не являющихся банкротами, своевременно вносящие платежи по существующим договорам и выплачивающие проценты по графику, имеют право на более низкую годовую процентную ставку.

Коммерческое инвестирование (бизнес ангелы). Это частные инвесторы либо организации, которые предоставляют финансирование посредством своего собственного капитала на выгодных условиях. Заявитель должен показать высокий потенциал своей бизнес идеи чтобы получить средства. Минусы: очень не просто получить отклик от крупных инвесторов. Плюсы: можно привлечь действительно большую сумму средств при формальном отсутствии жесткой необходимости их к возврату. В этом виде инвестирования заемщик скорее несет репутационные риски. При этом, это идеальный инструмент для небольших стартапов, которые нуждаются в значительном вложении капитала в т.ч. иностранного.

С одной стороны, эти финансовые институты имеют большой опыт в инвестиционных вопросах. Команда профессионалов, хорошо обученных деловой активности в бизнес среде, проводит глубокий анализ каждого стартапа перед финальным одобрением. Это позволяет клиентам и предпринимателям чувствовать себя более комфортно и безопасно при получении доступа к инвестиции. С другой стороны, в этом виде финансирования сама компания является гарантией запрашиваемых средств.

Краудфандинг - платформа, которая позволяет частным клиентам (донорам) или целому сообществу единомышленников объединять свои финансовые усилия и инвестировать в предлагаемый проект в обмен на символическое пожертвование (либо небольшой % при успехе проекта).

Факторинг - позволяет предприятию продолжать свою деятельности, даже в условиях имеющейся задолженности по счетам. Основная идея в том, что денежные вливания (от факторинговой компании или банка) предоставляются компании кредитору на условиях отсрочки платежей. Это позволяет иметь необходимую ликвидность в любое время.

Лизинг - один из видов инвестиций, выражающейся в покупке инвестором имущества и передаче его на определенных условиях (под % или долю с выручки под определенный срок) лизингополучателю, с возможностью выкупа этого имущества.

Овердрафт - специальный тип обработки обязательных счетов предприятия обслуживающим его банком, при котором с расчетного счета будут списаны средства для оплаты этих счетов, даже в случае недостатка средств.

Ищете финансирование, которое лучше всего подходит для вашего бизнеса в зависимости от того, на что необходим заем: раскрутка перспективного стартапа с ноля, открытие нового филиала, расширение ассортимента товаров, диверсификация бизнеса.

Используя специальные кредитные платформы, можно оценить эффективность бизнеса. Таким образом, получить кредит для малого бизнеса без залога быстро, так как заявка онлайн обрабатывается в считанные минуты, принятое решение сразу отображается на экране.

Как получить кредит для открытия малого бизнеса с нуля?

Владелец компании должен соответствовать ряду требований чтобы получить кредит для бизнеса. Поскольку развитие бизнеса только планируется, никакие доказательства прибыльности не могут быть предоставлены. Поэтому банк рассмотрит будущее юридическое лицо как частное, чтобы определить, насколько его владелец / представитель несет ответственность за принятие взятых обязательств. Банкиры проверяют кредитоспособность заемщика и отправляют заявки в страховой фонд и Пенсионный Фонд, проверяют паспорт, наличие текущего кредитного бремени, отсутствие открытых просрочек платежей, общий кредитный рейтинг. Если владелец бизнеса сам ранее был наемным сотрудником, отправляется запрос в компанию, в которой он работал (берется справка о доходах).

Банки исключительно заинтересованы в предоставлении бизнес-плана, к его подготовке необходимо подойти серьезно. Рекомендуется нанять специальную компанию, которая подготовит документ с учетом всех потребностей будущих клиентов. Предприниматель может легко заказать готовый вариант бизнес плана, перечисляя все характеристики ведения бизнеса в конкретном регионе. Если вы планируете лицензированную деятельность, такую как продажа алкоголя, вам нужно будет предоставить лицензию.

Для деловых людей, которые хотят зарабатывать деньги, намного проще построить собственный бизнес и привлечь кредитные средства. Все потому, что они могут доказать существование реального дохода, или использовать залог своего имущества в качестве гарантии. Для банка это важный фактор платежеспособности, что в конечном итоге даст одобрение заявки кредита для ИП на выгодных условиях. Однако положительный результат рассмотрения возможен только в том случае, если клиент надежен и отвечает всем требованиям, а именно:

• регулярно по графику выплачивает зарплату сотрудникам
• обеспечивает оплату всех налогов (платежи в ФНС, ПФР и ФФОМС)
• имеет оборот и доход

Для реального предпринимателя важнее не получит ли он в конечном итоге кредит для малого бизнеса на карту, а сможет ли он заработать деньги, в т.ч. чтобы покрыть долг по этому кредиту. Владелец процветающего бизнеса, желающий его расширить, может подать заявку на финансирование: покупка нового оборудования, увеличение штата сотрудников, приобретение транспорта, недвижимости. Подать заявку на кредит малому бизнесу с нуля без залога и поручителей, если необходимо увеличить объем оборотного капитала. В банках практикуются и кредиты наличными, которые дают предпринимателю возможность получать средства без гарантии (без обеспечения). Но на практике их почти невозможно получить.

Кредит на развитие бизнеса предполагает наличие следующих обязательных документов:

• паспорт владельца организации
• реквизиты малого предприятия (юридический адрес, расчетный счет)
• заполненная форма заявки на займ, в которой необходимо ввести всю необходимую информацию
• разработанный бизнес-план
• выписка из налоговой службы, показывающая отсутствие задолженностей по обязательным платежам
• дополнительная документация, которая может быть запрошена банком во время аудита

Если официальный представитель не имеет возможности дать материальное обеспечение заявки на кредит, он может воспользоваться единовременной возможностью гос. поддержки (государственная гарантия регионального отделения Фонда поддержки предпринимательства). Существенным является то, что банк предоставляет кредит малому бизнесу без залога на корпоративное развитие в рамках государственных гарантий. Эта услуга не является бесплатной, заемщик должен заплатить процент от суммы зачисления.

Этот вариант может использоваться только предпринимателями, твердо стоящими на ногах и получающими прибыль от своей собственной предпринимательской деятельности. Государственная гарантия это удобная услуга, поскольку заемщик не обязан закладывать и страховать свои собственные деньги.

Те предприниматели, чей бизнес успешен и получает доход, могут податься на безвозмездную государственную помощь в развитии своего бизнеса. Вопрос о субсидиях управляется региональными экономическими фондами. Конкретный потенциал поддержки ограничен, зависит от местного областного бюджета. Предельная сумма - 10 миллионов рублей.