Взять кредит чтобы закрыть другой

Кредитование населения последние годы набирало обороты. Для многих людей и даже целых семей процентные ставки стали непосильным грузом. Именно поэтому обрело популярность рефинансирование, которое позволяет взять кредит для погашения других кредитов.

Под рефинансированием, которое часто подразумевает желание заемщика перекредитоваться, понимают услугу банка, позволяющую взять кредит, чтобы оплатить другой. Нередко заемщики стараются обращаться за данной услугой в тот же банк, где уже был взят кредит. Многие клиенты получают отказ. Однако всегда есть шанс получить кредит в другом банке.

Зачастую взять кредит чтобы погасить другой кредит весьма выгодно для должника. С помощью этой услуги можно снизить процентную ставку и даже объединить разные кредиты в один. Наиболее выгодно взять кредит чтобы оплатить другой в ситуациях, когда в долг была взята крупная сумма под большой процент. Однако при наличии плохой кредитной истории (рейтинга) или ее отсутствии, рефинансирование могут не провести.

Охотно ли другие банки соглашаются гасить кредиты своих новых клиентов? Ответ однозначно положительный, если речь идет о заемщиках с хорошей кредитной историей, а сумма и сроки банк полностью устраивают. Это позволяет организации после снятия задолженности получить нового клиента, который будет платить % по вновь открытому кредиту. Более того, заемщика могут привлечь различные финансовые услуги организации в будущем – повышается его степень лояльности к банку.

Перед тем, как решиться на финансирование, стоит ознакомиться с услугами текущего кредита. Обязательно нужно проверить три пункта:

• процентную ставку
• сумму ежемесячного платежа
• сумму переплат по процентам

Любой банк предоставляет договор, в котором присутствует график выплат. В нем приводятся два основных пункта: сумма на погашение основного долга, а также сумма на погашение процентов. Большинство заемщиков тратят внушительные суммы на погашение долгов в первые годы выплат.

Теперь нужно вычесть из общей суммы уже совершенные выплаты. Не следует забывать о страховках, если таковые имеются. Многие заемщики забывают, что ведение счета, обслуживание банком выпущенных пластиковых карт тоже стоит денег. Однако и эти расходы всегда указываются в договоре. После уточнения всех условий и требований можно перейти к следующим пунктам:

• поиск подходящих предложений
• подсчет изменения выплат
• выяснение новых затрат
• подачи заявления на финансирование

Зачем закрывать текущий займ новым кредитом? Рефинансирование.

Мы выяснили, что рефинансирование может помочь не только увеличить срок займа, но и уменьшить ежемесячные платежи. Теперь рассмотрим подробнее приведенные выше пункты, которые помогут понять, как взять кредит, чтобы погасить кредитную карту.

Первое, и самое сложное, заключается в поиске подходящих предложений. Как правило, должники сталкиваются со сложностями, которые касаются сроков и выплат. У каждого банка своя политика в отношении рефинансирования. Проще говоря, не факт, что получится взять кредит в одном банке и заручится поддержкой в другом, осознав, что условия по текущему кредиту невыгодные. В то же время большинство банков отказываются рефинансировать суммы, не превышающие 100 тысяч рублей. Если же речь идет об ипотеке, то организация может отказать в рефинансировании долга, если сумма не превышает 0,5 миллиона руб. Важно понимать, что банки преследуют собственные интересы, поэтому подбирают для себя максимально «удобных» заемщиков.

Теперь рассмотрим изменения выплат. Здесь все достаточно просто. Практически у каждого банка есть свой онлайн-калькулятор на официальном сайте. Данный инструмент поможет выполнить перерасчеты и получить итоговые суммы с учетом рефинансирования. Отметим, что большинство онлайн-калькуляторов не учитывают дополнительные расходы, в том числе страхования.

Перейдем к новым затратам. Как уже было отмечено выше, на итоговую процентную ставку при рефинансировании может влиять сумма и срок кредита. Поэтому важно перед заключением договора получить подробные консультации от специалиста банка. Также у заемщиков, прибегающих к данной услуге, может вырасти процентная ставка из-за подтверждения доходов через форму банка. Очевидно, что здесь организация соблюдает свои интересы, поэтому заемщику лучше воспользоваться справкой 2-НДФЛ для подтверждения доходов.

Особым случаем является рефинансирование ипотеки. Данная процедура потребует:

• новую оценку недвижимости
• оплату услуг нотариуса
• оплату страховок (по требованию банка)

Довольно сложным является рефинансирование кредитов и на автомобиль.

Для получения кредита с целью погашения текущей кредитной задолженности, как правило, требуется анкета, справка или другой документ, подтверждающий финансовые доходы, договор с графиком выплат, не обойтись без паспорта.

Практика показывает, что наилучшим подспорьем в получении нового кредита для погашения старого является наличие хорошей кредитной истории клиента. Лицам без кредитной истории зачастую рассчитывать на рефинансирование не могут. Важно отметить, что договор не следует подписывать сразу. Закон гласит, что любой клиент может в течение пяти дней обдумать все условия перед тем, как поставить свою подпись. Исключением является договор о рефинансировании ипотеки. Впрочем, всегда можно уточнить, есть ли время подумать.

Одной из наиболее привлекательных сторон рефинансирования является возможность объединить разные кредиты в один. Такая методика называется консолидацией. Она позволяет оплачивать сразу несколько кредитов в одном банке. Таким образом, реально уменьшить ежемесячные платежи, совершая оплату в одной организации сразу по целому ряду кредитов.

Но не всегда получить кредит чтобы погасить другие кредиты выгодно в отношении ипотеки. Чаще клиенты прибегают к процедуре снижения ставки. Если такая услуга предоставляется организацией, ей следует воспользоваться. Это избавит от необходимости проводить переоценку недвижимости и поможет избежать многих формальностей. Примечательно, что банки для надежных клиентов готовы снижать ставки по ипотечным кредитам регулярно (например раз в год).

Разницу после снижения процентной ставки можно получить в виде наличных средств. Однако в таком случае размер платежа останется прежним.