Получить кредит под минимальный процент

Существует множество факторов, которые необходимо учитывать при выборе банка с самой низкой процентной ставкой. Полезно узнать, какая у предприятия репутация, является ли обслуживание клиентов удобным и эффективным. Годовая процентная ставка – это проценты, которые выплачиваются для заимствования денег. Может быть изменяемой или фиксированной. Когда указывается, что у вас плавающая ставка, это означает, что проценты (сумма, которую вы добавляется к заемным деньгам) могут измениться в любое время в течение всего срока кредита. Если у вас установлена фиксированная ставка, проценты не изменятся в течение срока кредита, и вы заранее будете знать, сколько вам придется заплатить.

Важнейшим для заемщика пунктом, при выборе кредитной организации является низкая процентная ставка по кредиту, она определяет его конечную стоимость. Безусловно, банки с самыми низкими процентными ставками пользуются большей популярностью.

Процентная ставка, которую банки устанавливают для своих займов, представляет собой невысокий процент c от общей суммы, которую пользователь должен заплатить за факт получения заемных средств. Таким образом, банк взимает с клиента плату за использование начисленных им денег на основе различных критериев, которые действуют совместно и обычно заключаются в следующем:

Чем больше срок, на который берется кредит наличными онлайн или на карту, тем выше конечный размер начисляемых процентов по нему. Более низкая процентная ставка устанавливается для типов кредитов, выдаваемых на небольшой срок.

Кредитный рейтинг заявителя. Банки рассматривают людей в отношении уже получаемых ими кредитов и своевременности выплат по ним. Это позволяет им определить уровень потенциальных рисков несоблюдения выплаты долга по контракту. Чем лучше ваша кредитная история, тем ниже будет процент по кредиту, установленный банком.

С точки зрения банка, идеальным заемщиком является гражданин Российской Федерации в возрасте от 24 до 50 лет, имеющий постоянный источник дохода, собственник движимого и недвижимого имущества, обладающей хорошей кредитной историей. Если потенциальный клиент удовлетворяет большинству из этих требований, кредит будет утвержден под низкий процент.

Если вы планируете получить максимально выгодные условия кредита, не стоит выбирать банки или МФО, которые предлагают оформить кредитный договор только с паспортом, без документов и без справок о доходах. Хоть они и предлагают принять решение сразу, процент по кредиту будет очень высокий.

При наличии полного пакете необходимых документов предложения всегда выгоднее. Предоставляя выписку 2-НДФЛ, процентная ставка сразу снижается на 1-3 пункта.

Чем насыщеннее ваш кейс на кредит, тем больше подтверждений вашей платежеспособности как потенциального заемщика, тем выше сумма заема и ниже процентная ставка.

Часто региональные банки могут предложить более выгодные условия. Поэтому учитывайте свое местоположение при изучении предложений о том где лучше и выгоднее и где меньше процент по предлагаемым кредитным программам.

Не забывайте внимательно изучить договор перед подписанием и пересмотреть план платежей на предмет отсутствия скрытых платежей и сборов. Самый выгодный процент по кредиту без отказа может быть просто способом привлечь ваше внимание.

Как взять кредит под минимальный процент? Рекомендации.

Запрашивайте кредит по минимальной ставке в том банке, в котором у вас есть зарплатная программа. Ссуды работникам, которые получают зарплату по банковской карте, несут минимальный риск не быть выплаченными, то есть может быть предложен пониженный процент. На практике самые низкие годовые процентные ставки на 5-7% выше ставки рефинансирования центрального банка.

Используйте кредитную карту активнее. Если есть действующая кредитная карта, рекомендуется чаще совершать с нее покупки, услуги и быстро погашать задолженность (желательно в течение льготного периода). Такие операции являются подтверждением кредитоспособности заемщика, и вполне вероятно, что ставка по кредиту будет снижена. Разумеется, вы должны делать запрос в банке, картой которого вы пользуетесь.

Откройте депозитный счет в банке. Это небольшая сумма, но депозитный счет – это фактор, который подтверждает наличие сбережений и, следовательно, снижает риск невозвращения.

Включите заявку в страховку. Страховка от возможных рисков (страхование жизни и здоровья, от потери постоянного источника дохода) снижает процент по кредиту, часто ее приобретение является экономически обусловленным, если рассматривать весь срок кредита.

Просите целевой кредит под низкий процент. В целевых программах действуют дополнительные скидки, предоставляемые партнерами – производителями товаров (квартира, автомобиль) и услуг (путешествия, ремонт).

Найдите поручителей. Вам нужно найти доверенных лиц, которые смогут разделить вашу ответственность. Это может быть кто-то из родственников или друзей.

Для многодетных семей доступны лучшие условия, это уникальные государственные программы с самым низким процентом по кредиту (ипотечное кредитование от 500 тыс. до 5 млн. рублей под 5% годовых). Можно задействовать материнский капитал.

Если вам нужна крупная сумма с низкой процентной ставкой, вы можете взять ее под залог. На практике процентная ставка для таких предложений намного ниже, чем для потребительского кредита без залога.

После того, как вы получили одобрение на кредит под небольшой процент, вы не должны забывать, что нарушение его условий (просрочка платежей) включает в себя сбор штрафов и штрафов, и тогда вам придется забыть о маленьком проценте. Добросовестное соблюдение обязательств гарантирует наиболее выгодные условия кредитования в будущем. Нарушение существующих финансовых обязательств, незакрытые текущие кредиты с открытыми просрочками, плохой кредитной историей – не дадут вам получить выгодные условия по кредиту. Срочно решите эту проблему первой. Если у вас хороший кредитный рейтинг, а выплаты по существующим финансовым обязательствам не превышают 15% от общего дохода, результат заявки на новый кредит будет положительным.