Получить кредит на строительство дома

Построить дом для жизни – мечта для многих граждан Российской Федерации. Будь то коттедж, дача или дом в деревне. Однако для большинства затраты на строительство дома окажутся непосильными. Поэтому такие заемщики хотят получить не только кредит на строительство жилья, но и мечтают сделать это без первого взноса.

Известно, что строительство дома собственными силами обходится дешевле, чем покупка готового жилья. Поэтому и кредит на строительство частного дома является более доступным. Стройка имеет и другие преимущества. Например, можно реализовать проект первого этажа, чтобы переселиться в строящийся дом и далее производить возведение жилья. Сейчас банки предлагают разные варианты ипотеки на строительство частного дома. К примеру, можно взять кредит под строительство жилого дома с фундаментом, исключительно на материалы или устройства коммуникаций.

Для тех, кто желает взять кредит для строительства дома, важно знать, что такой вид ипотеки является целевым кредитом и в отличии от кредита на любые цели , может быть использован только на строительство конкретнного объекта недвижимости. Поэтому какие бы работы не задумывал клиент, утепление, организация придомового участка, ремонт и строительство под ключ – все это потребует регулярных отчетов, которые заемщик обязан предоставлять банку.

Банк предоставляет возможность получить кредит на строительство дома начиная с котлована и траншей под фундамент. После получения каждого транша и расходования целевых средств надлежит составлять отчет. Заемщику обязательно нужно предоставить залог. В качестве залога выступает участок, на котором планируется строительство. Некоторые в качестве залога предоставляют гараж, но еще чаще эту роль играет квартира. Важно понимать, что работы строительной организации или бригады, заказанной заемщиком, тоже должны отражаться в отчете. Отметим, что банки котируют обычно участки, которые предназначены для возведения домов. Земли, предназначенные для сельскохозяйственных угодий, не получают одобрения.

Положительный кредитный рейтинг (история) и наличие поручителей станут хорошим подспорьем для клиента, который решил взять кредит на строительство дома. Особенно, если ему нужно делать все с ноля. Банк зачастую готов рассмотреть не только доходы потенциального должника, но и членов его семьи. Поэтому родственники, выступающие в качестве поручителей, воспринимаются организацией максимально лояльно.

Любой клиент может рассчитывать построить свой дом в кредит частично за счет государства. Например, сейчас можно получить социальные льготы, в том числе по программе компенсации. В первую очередь, это касается многодетных семей. Последние годы набирает популярность социальная программа, ориентированная на молодые семьи. Для участников льготных программ необходимо попасть в список семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Как взять кредит на строительство частного дома без первоначального взноса?

Для банка не имеет значения, какой именно дом клиент собирается строить – деревянный, бревенчатый, каркасный, кирпичный, из бруса или из блоков. Организация всегда будет оценивать риски и учитывать ликвидность строящегося объекта.

Технический план является одним из главных документов, на который банк будет обращать пристальное внимание. В этом документе указываются сведенья, которые вносятся в государственный кадастр. Они содержат информацию о жилье, в том числе и таком, которое находится еще в недостроенном состоянии. В технический план обязательно вносится любая часть дома, в том числе баня.

Проект включает графическую и текстовую части. Графическая часть содержит сведения о расположении относительно земельного участка. Она должна наглядно воспроизводить информацию, чтобы специалист мог прочитать по ней план этажа и любой части строящегося объекта. Местоположение, в свою очередь, указывается в виде координат с пространственным описанием и описанием элементов дома.

Текстовая часть содержит подробную информацию, которая необходима для занесения в государственный кадастр. Особое внимание банк будет уделять электронной подписи, которую оставляет кадастровый инженер. При наличии соответствующего договора (договор подряда), будет изучена печать и подпись на соответствующем бумажном носителе.

Важно остановиться на залоге. Нередко клиенты желают, чтобы в качестве залога сделки стал земельный участок, на котором планируется строительство дома. Рекомендуется для таких случаев возвести фундамент, что сделает землю более ликвидной. Банк будет считать подобный объект объектом незавершенного строительства. Обычно именно это является главным условием для получения ипотеки на строительство дома без первоначального взноса.

В качестве первоначального взноса разрешается использовать материнский капитал, предоставив организации соответствующий сертификат. Примечательно, что использовать материнский капитал можно даже в тех случаях, когда рождение ребенка произошло после оформления ипотеки.

Есть и другие варианты сэкономить. Например, можно получить региональную субсидию. Об этом мы уже написали выше. Добавим, что подобные субсидии могут погасить примерно 40% от стоимости стройки. Однако уточнять информацию надо не в банке, а в администрации своего города или в многофункциональном центре.

Сейчас есть специальный проект субсидирования строительства деревянных домов. Вступив в такую программу, можно рассчитывать получить кредит со ставкой от 10% годовых. На данный момент есть весьма небольшой список банков, поддерживающих субсидированное строительство деревянных домов. Среди них всем известные ВТБ24 и Сбербанк.

Банки весьма насторожено относятся к строительству домов из натурального материала, в том числе бруса, считая его не вполне надежным. Поэтому существует множество требований, которые организация выдвигает к жилью. Чтобы получить одобрение от банка придется, например, подтвердить возможность проживания в летний и зимний сезоны. Большую роль играет и качество земли, на которой планируется строительство. Больше всего банки интересуются участками ИЖС. Отметим, что кредиты по такой программе обычно выдаются на срок 15-20 лет.

Ответить на вопрос о том, как построить дом в кредит, сможет далеко не каждый специалист. Дому понадобится газ (электричество), вода, проведение коммуникаций, а в некоторых случаях и реконструкция. Банки насторожено относятся к заемщикам, которые планируют сделать все собственными силами. Поэтому стоит обращаться в строительные организации, которые окажут посильную поддержку. Это в серьезной мере может увеличить шансы на получение кредита.