Получить кредит для рефинансирования

Рефинансирование - процесс замены текущего кредита новым кредитом с лучшими условиями (перекредитование), который аннулирует старую задолженность, и добавляет новую под низкий процент. Рефинансирование ведет к улучшению финансового бремени заемщика. Независимо от типа кредита: потребительский, ипотечный, автокредит или другой, ежемесячные выплаты по которому тяготят семейный бюджет, его можно рефинансировать.

Рефинансирование кредита занимает много времени, может потребоваться масса бумажной волокиты и поездок в банк. Так зачем проходить этот непростой процесс? Есть несколько причин для того чтобы получить кредит для рефинансирования кредита в другом банке:

Сохранение своих финансов. Главная причина – снижение выплаты %. Это особенно важно при долгосрочных займах на несколько лет и больших суммах заемных денег (от 1 млн рублей).

Снижение ежемесячных платежей. Как итог – больше денег в семейном бюджете.

Уменьшение срока кредита. Например, имея ипотечный кредит сроком на 30 лет, можно рефинансировать его в виде ипотечного кредита сроком на 25 лет, без изменения величины ежемесячного платежа.

Группировка долгов. Долги на разные суммы, в разных банках можно объединить в один заем, это очень удобно.

Изменение вида платежа. Переменную ставку можно заменить на фиксированную.

Выплата ссуды, подлежащей обязательной выплате. Некоторые ссуды должны быть выплачены быстро на определенную дату в обязательном порядке.

Упрощенное обслуживание кредита. Удобство внесения платежей (платежи онлайн, по карте, наличными в ближайшем отделении банка) близость банкомата. Возможность досрочного погашения без дополнительных процентов.

Изменение жизненных обстоятельств. Например рождение второго или третьего ребенка в семье, как следствие включение материнского капитала в счет погашения кредита, или появление специальных льготных условий по государственной программе поддержки многодетных семей.

Смена валюты кредита. Если старый кредит вы брали в долларах, то новый сможете взять уже в рублях, чтобы не терять на повышающемся курсе.

Как рефинансировать кредит и платить меньше?

Не все кредитные организации допускают рефинансирование. Прежде чем начать процесс подачи заявки онлайн на более выгодные условия кредита, убедитесь, что условия вашего первоначального кредита включают возможность рефинансирования.

Хороший кредитный рейтинг. Условия вашего нового займа выдаются на основании кредитного рейтинга, дохода, денежного потока и других важных факторов, которые прямо или косвенно сообщают кредитору о финансовом состоянии должника и его надежности. По существу, заемщик получает новое кредитование в новой кредитной организации, в которой ему с нуля придется доказывать свою состоятельность и подвергаться различным проверкам. Несомненно, будет анализироваться начальный кредит, частота и регулярность выплат по нему. Подумайте, являетесь ли вы благонадежным заемщиком в глазах кредитора на настоящий момент? Если нет, возможно сначала следует разобраться с проблемой просрочек, открытых просрочек и плохой кредитной истории. Только после этого можно подавать заявление на рефинансирование.

Текущие условия вашего кредита. Знаете ли вы все детали вашего текущего кредита? Знаете ли вы, какую процентную ставку вы платите? Знаете ли вы, сколько денег и процентов вам осталось заплатить? Как структурирован ваш кредит? Вы не можете найти лучшие условия рефинансирования, которые вам подходят, если вы не понимаете ситуацию, в которой вы находитесь сейчас и чего хотите достичь.

Не все предложения нужно рассматривать. То, что вы получили предложение рефинансировать свой кредит, не означает, что нужно его принимать. Рефинансирование срочно не произвести - это длительный процесс, и хорошее предложение несомненно того стоит. Но если рефинансирование не имеет большого значения или не имеет достаточно выгодные условия, не стоит начинать этот процесс. Вы можете податься в несколько КО одновременно и выбрать лучшее предложение, или дождаться пока улучшатся ваши финансы, и затем возобновите поиск достойных условий.

Узнать текущую кредитную ситуацию в деталях. Этот момент очень важен, поскольку он позволит нам понять, что действительно подрывает устойчивое финансовое положение. Необходимо детально изучить параметры текущей задолженности: сумму, процентную ставку, сроки.

Установить финансовые ограничения. Наличие денег в распоряжении или на кредитной карте, заставляет многих людей с более импульсивными тенденциями тратить больше денег, чем они могут себе позволить. Это влияет на каждого человека в разной степени, поэтому, если вы знаете, что у вас есть склонность к легким расходам и ненужным покупкам, установите свои собственные лимиты: уменьшите кредитный лимит карты, установите максимальный лимит операций, создайте денежную карту с определенными суммами.

Взвесить стоимость рефинансирования. Рефинансирование и группировка долгов имеют свою стоимость, поэтому нужно понять, а стоит ли это делать в вашей конкретной ситуации. Затраты могут генерироваться по разным направлениям, вот некоторые из них:

• Расходы на новацию или модификацию ипотеки. Если у вас есть ипотечный кредит, то изменения, которые вы намереваетесь запросить в другом банке, потребуют акта перед нотариусом, а это расходы, возникающие в результате обработки и регистрации в Реестре.
• Расходы на оценку объекта недвижимости.
• Комиссия за досрочное погашение. Она может варьироваться в зависимости от даты, на которую они были созданы, и формы расчета их процентов. В настоящее время также можно найти много организаций, которые не взымают эту комиссию.

Контролировать и планировать свои финансы. Иногда случаются события, которые подразумевают серьезные изменения в финансовой и личной ситуации, которые находятся вне нашего контроля: потеря работы, появление неизбежных расходов из-за болезни или других причин. Но в других случаях причины финансовой проблемы возникают не спонтанно, а как результат плохого планирования, нежелания контролировать свои финансы. Мысль о том, что все вернется на круги своя, мешают своевременно принять необходимые меры. Таким образом, ведение бухгалтерского учета, пусть даже и простого, которое позволяет нам планировать нашу будущую ситуацию, очень поможет.

Выбрать хорошую юридическую организацию. Рефинансирование и группирование долгов может осуществляться непосредственно в банке или же возможно через профессиональное агентство, привыкшее к этому виду операций. Специализированная компания поможет получить кредит на рефинансирование с лучшим предложением для вашего конкретного случая.

Рефинансирование кредита помогает облегчить бремя платежей. Взять кредит для рефинансирования абсолютно реально, но необходимо потратить время чтобы правильно выбрать банк, получить одобрение и хорошие условия. Таким образом, это позволит лучше справляться с оплатой кредита, снизить его комиссию.