Получить кредит без залога и поручителей

Залог и поручитель для банка являются защитой от риска невозврата средств. Но сумма залога может оказаться велика для клиента, и не каждый клиент готов предоставить надежного поручителя.

Многие заемщики стараются получить кредит без залога и поручителей для физического лица. Таким клиентам придется приготовиться к высоким процентным ставкам, ведь в противном случае финансовой организации будет невыгодно сотрудничать с ними.

Прежде чем разобраться в том, как взять кредит без залога и поручителей, важно уяснить меру ответственности. Клиент, который не сумеет погасить долг вовремя, рискует быть оштрафованным и рискует своей кредитной историей (рейтингом). Банк вправе подать иск в суд в случае неисполнения обязательств должника незамедлительно. После вынесения приговора заемщику дается определенный период времени на погашение займа. Если же выплаты по кредиту не возобновятся, в дело вступят судебные приставы, которые могут арестовать имущество, счета, запретить выезд заграницу.

Залог позволяет клиенту избавиться от многих хлопот. Ему не придется предоставлять множество гарантий о стабильности дохода. Отсутствие залога усложняет процедуру получения кредита.

Во-первых, понадобится подтвердить доходы с помощью справки 2-НДФЛ. Во-вторых, от заемщика потребуют копию трудового договора и трудовой книжки. Решающую роль в этой ситуации сыграет кредитный рейтинг. Финансовая организация для выяснения кредитной истории обращается в БКИ, где фиксируются все финансовые операции, связанные с займами и кредитами. Любые просрочки, штрафы, неустойки обязательно отражаются на рейтинге.

Если клиент намерен получить кредит без поручителей и справок о доходах, то без залога ему уже не обойтись. Банки редко идут на сделку с такими заемщиками, однако есть вариант обратиться в микро-финансовую организацию. Все операции, связанные с выплатами долга в пользу МФО, тоже фиксируются через БКИ.

Как взять кредит на развитие бизнеса без залога и поручителей?

Предпринимателям приходится обращаться в банки, чтобы взять кредит на ООО без залога и поручителей. Это действительно возможно, ведь предприниматель может предоставить такие гарантии, как оборудование, помещение и даже продукцию фирмы, если ее можно сбыть. Главное, что нужно - это качественно проработанный бизнес план. Специалисты могут оказаться придирчивы, а сумма займа не будет выше 500 тысяч рублей. Поэтому если в планах взять кредит на открытие бизнеса с ноля без залога и поручителей, то лучше подыскать инвестора. Банки выдают такие займы на небольшой срок. Поэтому предприниматель должен быть готов выплатить долг быстро.

Кредит без залога и поручителей потребует от клиента, желающего построить свой бизнес, выполнения целого ряда условий. Желательно, чтобы его компания уже вела успешную деятельность хотя бы в течение одного года. Успешность деятельности подтверждается с помощью договоров купли – продажи, подряда, подойдут соглашения с деловыми партнерами. Важное внимание банки уделяют балансу и отчетности. Все операции должны быть максимально прозрачны. Наличие просрочек по платежам, плохой кредитной истории, приведут к отказу в выдаче займа. Клиенту, желающему взять кредит без залога и поручителей для бизнеса с нуля, следует ожидать условий:

• период выплат будет ограничен 3-6 месяцев
• процентная ставка составит больше 25%

Банки всегда учитывают доход от деятельности предприятия. Прибыль компании должна превышать выплаты по кредитам. Заемщику не следует беспокоиться о поддержке рентабельности – финансовые организации не заинтересованы в нанесении ущерба деятельности предприятия. Речь идет о взаимовыгодном сотрудничестве.

Можно взять кредит на организацию ООО без залога и поручителей различных типов. Одним из таких является Овердрафт, который позволяет избежать кассовых разрывов. Такие ситуации подразумевают, что счета организации оказались настолько малы, что не позволяют исполнять финансовые обязательства. Овердрафт идет исключительно на исполнение этих обязательств. Для Овердрафта не нужно предоставлять залог и поручителей, но банки предъявляют к его использованию свои требования, в том числе предоставление подробных сведений об обороте компании.

Предприниматель может взять кредит, открыв кредитную линию. Тогда его организация будет получать транши. Это удобно, когда нужно пользоваться определенной суммой денег в конкретный период времени. Процентная ставка при выдаче транша рассчитывается исходя из текущей задолженности. В рамках открытой кредитной линии клиент может получить несколько траншей и оптимизировать свои расходы по займу.

Банк может предоставить факторинг. Под этим понятием принято понимать товарный кредит. Факторинг подразумевает оплату приобретенного товара (сырья или оборудования), который необходим предпринимателю для бизнеса. У факторинга есть целый ряд плюсов, в том числе быстрое получение желаемого товара. Организация заемщик и кредитор могут договориться о скидке на товары/услуги, производимые заемщиком. В любом случае, заемщик должен будет выплатить полную стоимость займа. Договор факторинга предполагает краткосрочный займ. Организации придется выплачивать сумму вместе с процентами в кротчайшие сроки (в пределах полугода). Помимо банков, такую услугу предоставляют факторинговые компании.

Взять кредит юридическому лицу без залога и поручителей, как и физическому лицу вполне реально. Заявку можно оформить через интернет в режиме онлайн. Но если физическое лицо и столкнется с определенными трудностями при получении одобрения, то их будет гораздо меньше, чем у предпринимателя.

Одним из важнейших пунктов заявки, которому предпринимателю, желающему получить кредит без залога и поручителей, следует уделить особое внимание, должен стать тщательно проработанный бизнес план.