Получить ипотечный кредит

Большинство числе семей в России, приобретают жилье в ипотеку. Получить ипотечный кредит можно с разными процентными ставками, которые зависят от условий оформления договора. Рассчитывать на действительно низкие проценты невозможно, поскольку ставка рефинансирования ЦБ относительно велика. Поэтому банки, предоставляющие ипотечное кредитование, не могут предоставлять кредиты под более низкие проценты. Тем не менее, есть способы, позволяющие значительно снизить процентную ставку, чтобы взять кредит-ипотеку выгодно.

Банк определяет ипотеку, как кредит. Однако в сознании обывателя само понятие займа напрямую связано с потребительским кредитом. Это порождает сильную путаницу, поэтому можно вывести несколько основных отличий между этими понятиями:

• Главное отличие ипотеки от кредита на жилье заключается в обязательном предоставлении залога. Конечно, существует немало кредитных программ, которые позволяют заемщику внести залог. Но в случае ипотеки речь идет именно об обязательстве.
• Следующим существенным отличием принято называть сумму. Ипотечное кредитование связывается с крупными суммами, например, 2000000 или 3000000 рублей. Иногда размер ипотеки превышает сумму 5000000 рублей.
• Третье отличие – сроки. Потребительские займы берут на краткосрочный период. Ипотечные же могут выплачиваться в течении 20 или даже 30 лет.
• Ипотечные ставки обычно значительно ниже, чем по потребительским кредитам. Это связано с меньшими рисками для банка.

Приведенные примеры помогают понять, в чем разница кредита и ипотеки. Как правило, выгоднее оформить именно ипотеку. Связано это хотя бы с тем, что у заемщика есть шанс получить низкую процентную ставку и возможность делать выплаты в течении длительного периода времени.

Как взять ипотеку на выгодных условиях?

Первый и наиболее популярный способ снижения процентной ставки – внесение первоначального взноса. Именно первый взнос позволяет заемщику рассчитывать на невысокую процентную ставку. Чем выше будет взнос, тем ниже окажется процентная ставка. Обычно банки предлагают внести первый взнос в размере 30%, 50% и 70%. Особенно выгодны такие сделки при оформлении в ипотеку дома или коттеджа.

Второй способ повлиять на снижение процентной ставки – предоставить банку хорошую кредитную историю (рейтинг). Например, если вы уже брали кредит на отдых и погасили его вовремя, это будет отлиным плюсом. Отметим, что все способы можно объединять, что в итоге даст наиболее выгодные условия для заемщика. Лучшим вариантом положительной кредитной истории является та, в которой заемщик погашал все кредиты досрочно.

Значительным плюсом станет и малый срок кредитования. Например, 7 лет или 10 лет. Но при снижении срока кредитования происходит рост ежемесячных выплат. Так банк старается получить как можно больше денег от клиента, ведь организации невыгодно быстро заканчивать работать с заемщиком, поэтому приходится компенсировать краткосрочные кредиты более высокими процентами.

Положительный отклик у эксперта найдет и подтверждение дохода. Предъявление справки 2-НДФЛ подтвердит платежеспособность клиента. При наличии стабильного высокого дохода можно рассчитывать на скидку до 1% по ипотеке. Лучше, если потенциальный клиент сам является сотрудником банка, в котором он намерен оформлять ипотеку.

Важно отметить и услугу комплексного страхования. Обычно при расчете через ипотечный калькулятор заемщику предлагаются страховки. Чтобы сэкономить и обеспечить низкий процент по ипотеке, рекомендуется воспользоваться услугой комплексного страхования. Сюда входят страхование жизни, трудоспособности и прочие пункты, так или иначе связанные со страхованием.

Мы выяснили, что можно воспользоваться целым рядом способов, которые помогут понять, как получить ипотечный кредит с низкой процентной ставкой. К перечисленным вариантам можно добавить еще 1, который подойдет семьям с 2 и 3 детьми. Если в семье с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился (родится) 2 или 3 ребенок, то есть шанс получить ипотеку под 6% годовых.

Большинству заемщиков такая услуга станет недоступной, поскольку воспользоваться государственной ипотекой могут лишь те, кто намерен приобретать жилье у юридических лиц. Возможно приобретение на этапе строительства по договору ДДУ. Также можно приобрести квартиру по льготной ставке через ДКП непосредственно у застройщика. Государство устанавливает строгие правила, список которых все еще уточняется. Например, для заемщиков установлен минимальный возрастной ценз 21 год, величина первоначального взноса должна составлять минимум 20% от общей стоимости жилья, а сам размер ипотеки не может превышать 8 миллионов рублей для Москвы (МО), Санкт-Петербурга (ЛО). Для остальных регионов максимальный размер ограничен суммой 3 миллиона рублей.

Многие граждане Российской Федерации могут получить ипотечный кредит. Где лучше взять его вопрос куда более сложный. Рассчитывать на поддержку государства, как правило, могут только избранные категории граждан. Сюда входят, например, многодетные семьи, лица, ставшие жертвами стихийных и техногенных бедствий, сотрудники МЧС, ученые и учителя. Остальным же приходится рассчитывать на собственные силы. Однако всегда есть возможность прибегнуть к снижению процента по ипотечной ставке. Для этого следует обратить внимание на такие пункты, как:

• Готовность предоставления первоначального взноса
• Готовность взять ипотеку с небольшим сроком (до 7 лет)
• Готовность приобрести ликвидное жилье как в новостройке, так и на вторичке
• Готовность подтвердить стабильный и высокий доход

Перечисленные меры могут позволить добиться снижения ставки на 3-4%. Рекомендуется заручиться поддержкой специалиста-консультанта, который поможет грамотно оценить возможности и правильно составить заявку для банка.