Лизинг простыми словами

Если говорить простыми словами, то лизинг для физических лиц – это долгосрочная аренда и одновременно финансовый кредит. При этом для заемщика лизинг представляет собой услугу зачастую более выгодную, чем кредит. Существенными отличиями лизинга являются возможность получения гибких условий, например, по графику платежей. Также лизинг подразумевает более гибкие процентные ставки. Важным плюсом лизинга по сравнению с кредитом принято считать сниженные риски, отсюда меньше финансовая нагрузка на заемщика. Но каждый год по договору лизинга происходит удорожание процентной ставки.

Что выгоднее: лизинг или кредит. Клиенты чаще выбирают лизинг, только не всегда есть возможность его получить, в т.ч. для юридических лиц. Поэтому необходимо разобраться в том, что именно нужно компании для одобрения такой услуги. Отметим, что данную услугу не стоит путать с факторингом, который подразумевает отсрочку платежа.

Лизинг для юр. лица и физ. лица можно разделить на две категории. Первая категория подразумевает финансовый лизинг, при котором предприятие покупает машину, после чего дает ее клиенту в пользование. Когда наступит время окончания договора, клиент получает машину в собственность. Можно сказать, что фирма делает своего рода инвестицию и дает клиенту право арендовать автомобиль с выкупом. Другая категория именуется операционным лизингом, при котором автомобиль после окончания договора вновь переходит в имущество компании.

Операционный лизинг редко встречается в России. Только крупное ООО позволяет своим сотрудникам водить свои автомобили. Ведь финансирование подобной услуги может обойтись недешево. Более того, для компании лизинг является хлопотным делом. А многие правовые вопросы по этой части просто не урегулированы.

Лизинг для ИП обусловлен тем, что предприниматели нуждаются в оборудовании и спецтехнике. Когда планируется создание целой сети или франчайзинг, без лизинга трудно обойтись.

Взять лизинг на ИП можно, но необходимо предоставить компании гарантии. Во-первых, предприниматель или юридическое лицо должны работать как минимум 6 месяцев. Работа с наличными всегда смущает специалистов лизинговых компаний, предпочтение отдается клиентам, у которых есть история расчетных операций. Как получение лизинга на спецтехнику, так и взятие машины в лизинг часто оборачивается значительными хлопотами для лизинговой компании, если ее клиент оказывается неплатежеспособен. Процедура возврата может занять немало времени несмотря на то, что машина или оборудование принадлежат компании.

Разумеется, всегда работают залог и поручительство. Поэтому если предприниматель задается вопросом, как взять машину в лизинг для ИП, ему следует найти надежного поручителя и представить в качестве залога, например, недвижимое имущество.

Как взять машину в лизинг физическим лицам?

Взять авто в лизинг физическим лицам без первоначального взноса непросто. Компании предъявляют серьезные требования к клиентам. Придется предоставить сведения об активах и доходах, которые должны быть убедительными. Причем рассчитывать на экономию от запроса на машину с пробегом, не следует. Условия будут практически такими же, как при заявке на новый автомобиль.

Обычно первоначальный взнос составляет 10% от стоимости, хотя иногда компании предлагают и 5% ставку. Лизинговая сделка ограничена лимитом в 5 лет, удорожание для физических лиц обычно составляет от 4% за год. Теперь рассмотрим конкретную схему, которая поможет понять, как получить лизинг на автомобиль физическому лицу.

• Сначала клиент подает заявку и прилагает всю требуемую документацию
• Ответ может поступить в тот же день. Но иногда занимает двое-трое суток
• В случае одобрения можно подписывать договор
• Далее в зависимости от условий договора вносится первоначальный взнос или залоговый депозит

Очевидно, что схема проста и практически не отличается от оформления кредита. Пакет документов тоже не имеет специфических пунктов. Некоторые компании и вовсе предлагают оформить лизинг по водительскому удостоверению и гражданскому паспорту. Соответственно, если физическое лицо имеет статус индивидуального предпринимателя, ему следует подать дополнительный комплект документов, в том числе налоговую декларацию за текущий период. Может потребоваться декларация и за прошедший период. Подача осуществляется в виде копии, заверяемой налоговыми органами. Лизинговая компания в праве потребовать образцы подписи, которые должны быть нотариально заверены.

Отметим, что если физическое лицо не желает подтверждать платежеспособность, ему обязательно придется сделать первый взнос. Также нужно быть готовым к высокому удорожанию.

Мы выяснили, что такое лизинг и как его получить. Данная услуга позволяет пользоваться массой преимуществ в сравнении с потребительскими кредитами. Часто лизинг помогает сэкономить примерно в полтора раза по сравнению с оформлением кредита. Лизинговые компании охотно помогают своим клиентам в техобслуживании и страховании. Существуют целые программы для корпоративных клиентов. Для предпринимателя получить лизинг на оборудование – это реальный шанс на открытие своего дела.

Но есть и существенные минусы, главным из которых является отсутствие возможности полного погашения задолженности перед лизинговой компанией. Такие организации редко предоставляют право досрочного погашения физическому лицу. Кроме того, первоначальный взнос составляет от 10% от стоимости, что ни для всех приемлемо. Минимальная ставка обычно возврату она не подлежит. Лизинг не всегда является «волшебной палочкой». Особенно с учетом удорожания, которое происходит ежегодно и может составить более 4% годовых.