Кредит с плохой кредитной историей

Важным фактором при принятии решения о выдаче кредита является платежеспособность заемщика. Этот показатель наиболее важен, когда банк оценивает надежность потенциального клиента. Ни при каких обстоятельствах невозможно скрыть или изменить информацию о существующих кредитных обязательствах. Кредитные организации всегда предоставляют данные о каждом из своих заемщиков.

Плохой кредит значительно снижает шансы заемщика на получение кредита. Банки не заинтересованы иметь дело с ненадежными клиентами. Раньше было невозможно получить кредит с плохим кредитным рейтингом. Ввиду огромной конкуренции в банковском секторе отдельные банки упростили требования к заемщикам. Теоретически, клиенты могут получить кредит с плохой кредитной историей, но только при определенных условиях.

На этот вопрос нет однозначного ответа, поскольку кредитные учреждения соблюдают собственные внутренние установки по этому вопросу. Банки могут принять решение сразу и занять деньги срочно, несмотря на испорченный кредитный рейтинг. Традиционно негативный рейтинг делится на несколько категорий. В следующих случаях банк может положительно ответить на поданный запрос:

• задержки были короткими и в настоящее время закрыты, максимальная продолжительность самой большой задержки - не более 14 дней
• задержка техническая: нарушение было совершено по причинам, которые зависили от кредитора, а не от должника
• после просрочек по долгу заемщик получил один или несколько небольших займов и успешно их погасил
• заемщик обязуется предоставить в качестве гарантии выполнения своих обязательств материальную гарантию, равную или превышающую запрашиваемый кредит

Краткосрочные кредитные задержки, которые были успешно завершены до следующего прошения, большинством банков не считаются критическими. Заемщик, который нарушил условия договора, но быстро исправил свое финансовое положение, теперь готов принять более серьезные обязательства. Для заявителя является хорошим фактором, если между допустимыми закрытыми задержками и обращением в банк прошел значительный период более одного года.

Если кредитная история была испорчена не по вашей вине, а по вине кредитора, и это было официально зафиксировано, этот фактор следует выделять отдельно при подаче нового кредита, поскольку в кредитной истории кредитора не должно быть технических задержек.

Плохой кредитный рейтинг становится вторичным, если заемщик может предоставить банку гарантию, стоимость которой сопоставима с запрашиваемой суммой, а еще лучше превышать ее. Эта система имеет место, когда требуются дополнительные гарантии. Банки руководствуются общей политикой: если заемщик не выполняет свои обязательства, он ненадежен. Следовательно, вероятность одобрения выше, если будет иметь место залог в качестве гарантий.

Банк может предоставить кредит онлайн с плохой кредитной историей или лично заемщику при посещении банка. Заемщик имеет возможность кредитования, но на худших условиях, они отличаются от стандартных. Клиент, который ранее нарушил кредитные обязательства по своему кредиту, влечет за собой определенные риски для банка при заключении договора о залоге. Эти риски уменьшаются в случае подписания контракта с пересмотром стандартных условий. Если банк одобряет кредит с плохой КИ, то чаще всего при следующих потенциальных условиях:

• более высокая процентная ставка - обычно максимальная ставка кредитной программы
• ограниченная сумма наличными или на карту: при связанных рисках банк обязательно уменьшит лимит для заемщика
• условия ограниченного договора
• более высокие штрафы за нарушение кредитного договора

Поэтому, если заемщик просит у банка кредит с плохой кредитной историей без отказа, он должен учитывать, что контракт будет подписан на неблагоприятных для него условиях, если запрос будет одобрен. Однако даже такие условия доступны не всем заявителям. Существенные нарушения кредитных обязательств делают практически невозможным получение нового кредита. Кредитные агентства часто указывают в описаниях своих продуктов, что они доступны заемщикам с любой кредитной историей. В действительности это относится только к несерьезным либо уже закрытым нарушениям по кредитному договору. Высокая вероятность отказа сохраняется в случаях.

• наличие просроченной задолженности
• длительные задержки оплаты (более 90 дней)
• непогашенный долг был взыскан с заемщика по судебному решению
• клиент запрашивает кредит в том же учреждении, где ранее не смог погасить свой долг
• нет подтвержденного дохода

Взять кредит с плохой кредитной историей открытыми просрочками без справок о доходах не получится. Даже несмотря на гарантии представителей банка на предварительной консультации, возможности заемщика равны нулю.

На этот вопрос нельзя ответить точно, так как каждый банк применяет свою программу оценки заемщиков. Для каждого клиента рассчитывается личный кредитный рейтинг. При длительных задержках и серьезных нарушениях этот рейтинг стремится к нулю. И наоборот, если заемщик всегда выполняет свои обязательства, его рейтинг постоянно повышается. Если в кредитной истории нет длительных задержек, заемщик может попытаться связаться с крупнейшими банками страны, но здесь бывают сложности. Коммерческие банки более позитивно относятся к этой категории заемщиков.

В целом банки не рискуют своими активами и не доверяют ненадежным клиентам. Как правило, микрофинансовые организации также не желают сотрудничать с такими заемщиками. Если вы хотите повторно использовать банковские продукты, вы должны полностью исправить плохую кредитную историю. Это возможно только при получении небольших ссуд (займов) и их быстрой выплате.

Как взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками?

1. Постепенно улучшаем кредитную историю. Можно брать кредиты у микрофинансовых организаций. Они дают деньги в долг с большей охотой. Любой ваш платеж будет отражен в вашей кредитной истории, поскольку все кредиторы должны предоставить информацию о заемщиках в Управление кредитной истории.

2. Нужно брать в долг не более 25 тысяч рублей и сразу возвращать их. Если вы проделаете эту операцию несколько раз, то тем самым подтвердите, что вы платите вовремя. Каждый новый кредит будет выдаваться под более выгодный процент.

3. Найдите поручителя. Многие банки теперь требуют поручителей. Если этого условия нет, вы может настоять на привлечении поручителя. В итоге риски для банка-кредитора снижаются.

4. Предоставление гарантий выплаты заема. Стоимость гарантии должна быть как минимум равна сумме кредита. Залоговое имущество должно быть застраховано на весь период действия кредитного договора. Банк, получивший гарантию-залог может не только увеличить сумму кредита, но и дать вам деньги по более низкой процентной ставке. Обеспечением гарантии может служить:

• движимое имущество
• ценные бумаги (акции, облигации)
• коммерческая и жилая недвижимость

5. Согласуйте и возьмите все предлагаемые виды страхования. Это дополнительные расходы, но вы получаете гарантированный кредит. Обычно требуют дополнительного страхования жизни.

6. Помощь специализированных организаций. Они помогают получить кредит онлайн с плохой кредитной историей быстро. Юридическое лицо становится его гарантом. Гарантия юридического лица на банк сводит к минимуму риск банкротства занимателя.

7. Привлеките созаемщиков, не менее трех. Преимущество в этом случае заключается в том, что риск возмещения основного долга должника юридически распределяется между всеми созаемщиками. Однако имейте в виду, что сумма должна соответствовать вашему фактическому доходу, чтобы вы могли производить запланированные платежи самостоятельно.

8. Вы должны тонко намекнуть представителю банка, чтобы у вас несколько одобренных запросов от других банков, а вы делаете выбор между условиями, предоставляемыми банками. Этот метод идеально подходит для тех, кто может блефовать.

9. Предоставьте полный пакет потребительских кредитных документов, который включает в себя:

• паспорт РФ с постоянной регистрацией
• второй идентификатор личности (водительские права)
• справка об имеющихся доходах по специальной форме

10. Возьмите и используйте кредитную карту, поскольку требования к выдаче этого продукта минимальны. Учтите, что реальная процентная ставка здесь очень высока и может достигать 40-50% в год. Но у разных банков есть период (от 30 до 100 дней), в течении которого можно использовать заемные средства без процентов.

Вы можете взять кредит с плохой кредитной историей без отказа и получить решение сразу. Открытые просрочки платежей не приговор.