Кредит, если ты в черном списке

Одной из частых причин, из-за которой банки отказывают в выдаче кредита, является пребывание клиента в черном списке банка. Это реестр всех заемщиков, которые оказались ненадежными в прошлом и не выполнили условия предыдущих кредитных соглашений. Если заемщик занесен в ЧС банка, то ему закрыт вход именно в этот банк. Должник, имеющий плохую кредитную историю, заносится в черные списки всех кредитных организаций.

Банк может поместить в черный список должника, который либо задержал свои ежемесячные платежи, либо не выплатил свои долги. Фактически, все банковские учреждения сотрудничают через Кредитное бюро, в которое они передают информацию обо всех своих клиентах, их добросовестности, соответствии условиям соглашения, надежностью.

Что же такое Кредитное бюро? Это компания, которая отвечает за регистрацию кредитной истории и заносит в реестр всех людей, которые когда-либо имели займы в кредитных организациях. Когда заемщик идет в банк чтобы запросить кредит, сотрудник банка автоматически проверяет находится ли клиент в Кредитном бюро и какова его кредитная история. Один раз в год можно бесплатно запросить информацию о своей кредитной истории. Советуем сделать это перед посещением банка, чтобы предвидеть неблагоприятный исход. Даже если вы не нарушали условий предыдущих кредитных соглашений, не имели штрафов и просрочек, может случиться банальная ошибка.

В число нежелательных клиентов банка попадают не только должники, имеющие регулярные просрочки по кредитным обязательствам, но и граждане, которых, так или иначе, подозревают сотрудники банка. Например, есть категория клиентов, которые последовательно пытаются получить новый кредит, и каждый раз в процессе регистрации, они отказываются от этого обязательства, или есть граждане, намеренно предоставляющие ложную информацию при заполнении вопросника. В этом случае банковский консультант классифицирует заемщика как ненадежного. Также, в ЧС попадают заемщики, замеченные в следующих некорректных действиях:

использование поддельных документов
попытка получить деньги на другое физическое лицо
другие мошеннические действия

Как получить кредит с плохой кредитной историей?

Все финансовые организации перед одобрением заявки отправляют запрос в Кредитное бюро, где содержится информация обо всех заемщиках, которые когда-либо брали займ. В кредитной истории пишется: названия банков, общее количество заявок, положительные решения, отказы, условия, использованные способы оплаты. Взять кредит, когда КИ испорчена, становится сложно. Возможным решением данной проблемы будет выплата всех задолженностей, но и это не всегда помогает. Чтобы получить деньги, необходимо улучшить свой кредитный рейтинг. Как это сделать:

определите причину попадания в ЧС. Для этого проверьте информацию о себе в Кредитном бюро. Если вы нашли какое-либо несоответствие, то по закону Кредитное бюро обязано исправить недостоверную информацию.
возьмите кредит на небольшую сумму в банке, где вы уже брали займ и успешно погасили его, или на карту которого вы получаете зарплату. Предоставьте залог или поручителей, если это потребуется. Погасите его без задержек. Покажите, что вы исправились.
воспользуйтесь услугой «Кредитный доктор» от Совкомбанка. С помощью нее клиенту предоставляется возможность повысить свою финансовую репутацию и подправить записи в кредитной истории.
предоставьте подтверждение в качестве документов, что теперь вы сможете оплачивать все вовремя. Принесите справки с работы, 2НДФЛ.

Получить займ должнику, находящемуся в черном списке без отказа

Получить кредит, если ты в черном списке можно. Некоторые банки, в основном это небольшие либо новые, ориентируются только на собственные данные, другие готовы выдать деньги под очень большие проценты либо под залог или поручительство.

Должникам, находящимся в черном списке, отказывают в выдаче кредита наличными многие банки. Но есть несколько вариантов решения этой проблемы:

оформите займ в региональном банке. Сегодня есть много мелких частных компаний, которые предоставляют кредиты людям с черной кредитной историей. Минусом такого способа являются повышенные процентные ставки. Но если переплата не имеет значения и деньги нужны срочно, то стоит попробовать.
обратитесь за кредитом в микрофинансовые организации. Условия и требования у них более лояльны. Это самый простой кредитный продукт с возможностью по паспорту без справок и проверок получить займ. Однако высокие проценты и небольшие сроки погашения являются существенным минусом данного кредитования. Если вы нуждаетесь в крупном займе на выгодных условиях, МФО не подойдет.
существенным плюсом, влияющим на одобрение заявки, будет наличие депозита в банке. Позаботится об этом следует заранее.
оформите заем под залог. Наличие ликвидного обеспечения или поручителей с высокими доходами будет для заемщика дополнительным преимуществом при рассмотрении заявки.
воспользуйтесь услугами частного инвестора. Процентная ставка по кредиту будет малопривлекательна, а также существует вероятность попасть на мошенников.
оформите кредитную карту. Можно быстро заказать карту онлайн без посещения банка.
используйте рефинансирование кредита

Как не попасть в черный список банка?

Самое важное, что нужно делать, чтобы не попасть в ЧС - это пунктуальное выполнение всех денежных обязательств, принятых на себя в банке. Кредит должен быть выплачен вовремя, избегая задолженности.
Всегда берите справку о погашении кредита. Даже если вы являетесь добросовестным клиентом и исправно вносите платежи, может возникнуть ситуация, когда последний платеж оказывается больше предыдущих на несколько рублей. В результате задолженность с учетом штрафов превращается в несколько тысяч, а должник попадает в ЧС.
При подаче заявки на кредит вы должны иметь презентабельный вид, чтобы произвести положительное впечатление на сотрудников банка. У кредитных инспекторов есть подробные инструкции по занесению заемщиков в ЧС, основанные на оценке их внешнего вида и поведения.
Внимательно заполняйте анкету, не допускайте ошибок. Ваш неправильный ответ на повторяющийся вопрос о вашем номере телефона, адресе проживания или месте работы является одной из причин, по которым вы можете попасть в черный список.
Сопровождение вас другими лицами при подаче заявки на кредит может быть расценено как потенциальное мошенничество, когда клиент действует не самостоятельно, а по указанию третьих лиц.
Надо подписывать все банковские документы аккуратно и четко. Даже незначительные различия в вашей подписи на разных сторонах кредитного соглашения могут быть поводом для внесения вас в черный список.