
Кредит, если ты в черном списке

Одной из частых причин, из-за которой банки отказывают в выдаче кредита, является пребывание клиента в черном списке банка. Это реестр всех заемщиков, которые оказались ненадежными в прошлом и не выполнили условия предыдущих кредитных соглашений. Если заемщик занесен в ЧС банка, то ему закрыт вход именно в этот банк. Должник, имеющий плохую кредитную историю, заносится в черные списки всех кредитных организаций.
Банк может поместить в черный список должника, который либо задержал свои ежемесячные платежи, либо не выплатил свои долги. Фактически, все банковские учреждения сотрудничают через Кредитное бюро, в которое они передают информацию обо всех своих клиентах, их добросовестности, соответствии условиям соглашения, надежностью.
Что же такое Кредитное бюро? Это компания, которая отвечает за регистрацию кредитной истории и заносит в реестр всех людей, которые когда-либо имели займы в кредитных организациях. Когда заемщик идет в банк чтобы запросить кредит, сотрудник банка автоматически проверяет находится ли клиент в Кредитном бюро и какова его кредитная история. Один раз в год можно бесплатно запросить информацию о своей кредитной истории. Советуем сделать это перед посещением банка, чтобы предвидеть неблагоприятный исход. Даже если вы не нарушали условий предыдущих кредитных соглашений, не имели штрафов и просрочек, может случиться банальная ошибка.
В число нежелательных клиентов банка попадают не только должники, имеющие регулярные просрочки по кредитным обязательствам, но и граждане, которых, так или иначе, подозревают сотрудники банка. Например, есть категория клиентов, которые последовательно пытаются получить новый кредит, и каждый раз в процессе регистрации, они отказываются от этого обязательства, или есть граждане, намеренно предоставляющие ложную информацию при заполнении вопросника. В этом случае банковский консультант классифицирует заемщика как ненадежного. Также, в ЧС попадают заемщики, замеченные в следующих некорректных действиях:
- использование поддельных документов
- попытка получить деньги на другое физическое лицо
- другие мошеннические действия
Все финансовые организации перед одобрением заявки отправляют запрос в Кредитное бюро, где содержится информация обо всех заемщиках, которые когда-либо брали займ. В кредитной истории пишется: названия банков, общее количество заявок, положительные решения, отказы, условия, использованные способы оплаты. Взять кредит, когда КИ испорчена, становится сложно. Возможным решением данной проблемы будет выплата всех задолженностей, но и это не всегда помогает. Чтобы получить деньги, необходимо улучшить свой кредитный рейтинг. Как это сделать:
- определите причину попадания в ЧС. Для этого проверьте информацию о себе в Кредитном бюро. Если вы нашли какое-либо несоответствие, то по закону Кредитное бюро обязано исправить недостоверную информацию.
- возьмите кредит на небольшую сумму в банке, где вы уже брали займ и успешно погасили его, или на карту которого вы получаете зарплату. Предоставьте залог или поручителей, если это потребуется. Погасите его без задержек. Покажите, что вы исправились.
- воспользуйтесь услугой «Кредитный доктор» от Совкомбанка. С помощью нее клиенту предоставляется возможность повысить свою финансовую репутацию и подправить записи в кредитной истории.
- предоставьте подтверждение в качестве документов, что теперь вы сможете оплачивать все вовремя. Принесите справки с работы, 2НДФЛ.
Получить займ должнику, находящемуся в черном списке без отказа
Получить кредит, если ты в черном списке можно. Некоторые банки, в основном это небольшие либо новые, ориентируются только на собственные данные, другие готовы выдать деньги под очень большие проценты либо под залог или поручительство.
Должникам, находящимся в черном списке, отказывают в выдаче кредита наличными многие банки. Но есть несколько вариантов решения этой проблемы:
- оформите займ в региональном банке. Сегодня есть много мелких частных компаний, которые предоставляют кредиты людям с черной кредитной историей. Минусом такого способа являются повышенные процентные ставки. Но если переплата не имеет значения и деньги нужны срочно, то стоит попробовать.
- обратитесь за кредитом в микрофинансовые организации. Условия и требования у них более лояльны. Это самый простой кредитный продукт с возможностью по паспорту без справок и проверок получить займ. Однако высокие проценты и небольшие сроки погашения являются существенным минусом данного кредитования. Если вы нуждаетесь в крупном займе на выгодных условиях, МФО не подойдет.
- существенным плюсом, влияющим на одобрение заявки, будет наличие депозита в банке. Позаботится об этом следует заранее.
- оформите заем под залог. Наличие ликвидного обеспечения или поручителей с высокими доходами будет для заемщика дополнительным преимуществом при рассмотрении заявки.
- воспользуйтесь услугами частного инвестора. Процентная ставка по кредиту будет малопривлекательна, а также существует вероятность попасть на мошенников.
- оформите кредитную карту. Можно быстро заказать карту онлайн без посещения банка.
- используйте рефинансирование кредита
- Самое важное, что нужно делать, чтобы не попасть в ЧС - это пунктуальное выполнение всех денежных обязательств, принятых на себя в банке. Кредит должен быть выплачен вовремя, избегая задолженности.
- Всегда берите справку о погашении кредита. Даже если вы являетесь добросовестным клиентом и исправно вносите платежи, может возникнуть ситуация, когда последний платеж оказывается больше предыдущих на несколько рублей. В результате задолженность с учетом штрафов превращается в несколько тысяч, а должник попадает в ЧС.
- При подаче заявки на кредит вы должны иметь презентабельный вид, чтобы произвести положительное впечатление на сотрудников банка. У кредитных инспекторов есть подробные инструкции по занесению заемщиков в ЧС, основанные на оценке их внешнего вида и поведения.
- Внимательно заполняйте анкету, не допускайте ошибок. Ваш неправильный ответ на повторяющийся вопрос о вашем номере телефона, адресе проживания или месте работы является одной из причин, по которым вы можете попасть в черный список.
- Сопровождение вас другими лицами при подаче заявки на кредит может быть расценено как потенциальное мошенничество, когда клиент действует не самостоятельно, а по указанию третьих лиц.
- Надо подписывать все банковские документы аккуратно и четко. Даже незначительные различия в вашей подписи на разных сторонах кредитного соглашения могут быть поводом для внесения вас в черный список.