Кредит если нет кредитной истории

Абсолютно любой человек, желающий взять кредит в банке, столкнется с проверкой своей кредитной истории (рейтинга). Банку это необходимо для того, чтобы подробно ознакомиться со сведениями о физическом лице и составить прогноз перспективы выплат. Однако у многих людей, обладающих статусом физического лица, кредитная история отсутствует. В связи с этим и появляются вопрос - как взять кредит если нет кредитной истории?

У банков существует разный подход к клиентам, которые берут первый кредит таким образом, любой клиент может рассчитывать получить кредит даже если у него отсутствует кредитная история. Другое дело, если речь идет о крупных суммах. В связи с этим, стоит рассмотреть само понятие кредитной истории.

Под кредитной историей или рейтингом подразумевают документ, который носит официальный характер. В этом документе указываются все сведения, связанные с историей займов, в том числе сумма и сроки выплат. Кредитная история содержит максимально подробные сведения, чтобы экспертам банка было проще оценить перспективу работы с конкретным клиентом. Поэтому, если у физического лица были просроченные платежи по кредитам, то эта информация непременно попадет в историю. Чем больше просрочек, тем больше вероятность, что кредитную историю клиента признают плохой. Именно в таких случаях высока вероятность получения отказа.

Если клиент никогда не брал кредит, то его историю признают нулевой. Следует отметить, что оформление кредитной карты, как правило, уже признается банком как открытие кредитной линии и влияет на кредитную историю. Также на нее влияют различные виды займов под залог и с процентами. Чтобы не запутаться, каждому заемщику рекомендуется ознакомиться с требованиями и условиями выдачи кредитов у конкретного банка.

Относительно недавно информацию о должнике могли передавать в объединенное кредитное бюро только с его согласия. Однако сейчас банк в обязательном порядке передает все сведения, связанные с получением кредитов физических лиц. Такая мера, в первую очередь, необходима для борьбы с мошенничеством. Раньше часто встречались случаи, когда лица с плохой кредитной историей старались стереть ее. Использование БКИ является одним из шагов по борьбе с такими недобросовестными заемщиками.

Если у клиента отсутствует кредитная история, это не значит, что она вызовет подозрения у специалиста. Однако если клиент намерен взять крупную сумму и достиг пенсионного возраста, скорее всего, без отказа не обойдется. Иногда встречаются случаи, когда люди со стабильным доходом не могут получить одобрение от банка на получение кредита, так как не имеют кредитной истории. Таким физическим лицам приходится либо ходить от одной организации к другой, либо брать кредит под высокий %. Чтобы взять кредит без кредитной истории на выгодных условиях, следует прибегнуть к хитростям.

Получить кредит впервые без кредитного рейтинга

Как создать кредитную историю с нуля? Рассмотрим четыре способа:

• получение POS-кредита
• открытые кредитной линии
• обращение в МФО
• обращение к частным кредиторам

Один из самых популярных способов — получение POS-кредита. Его выдают на конкретный товар. Проще говоря, покупатель, желающий приобрести товар на торговой точке или в магазине, просто делает покупку в кредит. Такая процедура занимает минимум времени, дает возможность получить кредит без справки о доходах и не требует наличия рейтинга. Самое главное, что такие покупки положительно влияют на формирование кредитной истории. Это хороший старт для тех физических лиц, которые только планируют ее создавать.

Однако у данной схемы есть один существенный недостаток. Если планируется совершить покупку на крупную сумму, может потребоваться залог. Нередко в роли залога выступает автотранспорт или недвижимость. Покупки же с оформлением на мелкие суммы не позволяют быстро увеличить кредитный рейтинг. Как правило, для существенного роста кредитного рейтинга при использовании выше описанного метода, требуется от 3 до 6 месяцев.

Во всем мире наиболее принято начинать кредитную историю с открытия кредитной линии с последующим получением пластиковой карты. Это действительно удобно, ведь так можно получить кредит на карту без поручителей и даже посещения банка. Обычно банки требуют только паспорт и подтверждение доходов (трудовая книжка, справка и т.д.).

Существует множество программ, позволяющих открыть кредитную линию онлайн с доставкой пластиковой карты курьером и лично в руки клиенту. Все операции по карте вносятся в БКИ. Клиент должен помнить, что счет кредитной линии необходимо регулярно пополнять. Рекомендуется сразу ознакомиться со всеми условиями банка, чтобы в дальнейшем не допустить просрочек.

Что касается микрофинансовых организаций, то здесь ситуация неоднозначная. С одной стороны погашение займов в таких организациях тоже позволяет сформировать кредитный рейтинг, ведь данные об операциях передаются в БКИ. С другой, МФО характеризуются повышенными процентами. Часто кредитные эксперты не рекомендуют формировать историю с помощью микрофинансовых организаций, поскольку банк воспринимает клиентов с такой историей, как лиц, неспособных грамотно работать с бюджетом.

Заемщики, которые оказываются в сложной ситуации и не знают, как и где взять кредит, нередко прибегают к обращению к частным кредиторам. Зачастую такой подход бесполезен. Создать благодаря займам у таких предпринимателей хорошую кредитную историю почти невозможно. С другой стороны, есть P2P площадки, которые действительно могут помочь физическому лицу на данном поприще. В то же время не следует забывать об отношении банка к подобным способам ведения кредитной истории. Важно уточнить, является ли взятие кредита на P2P площадке хорошим подспорьем в формировании положительного впечатления.

В итоге мы модем сделать несколько простых выводов. Во-первых, получить кредит без проверки истории вполне реально. Главной трудностью для большинства физических лиц станут начальные ставки, которые, как правило, оказываются высокими. Во-вторых, наилучшим вариантом начать свою кредитную историю считается открытие кредитной линии и получение пластиковой карты. В-третьих, всегда нужно руководствоваться требованиями и условиями банка, в котором планируется взятие кредита.